Закон о страховании вкладов физических лиц в банках 2018

Закон о страховании вкладов

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках 2018

Страхование депозитных счетов частных лиц, определение порядка и условий предоставления этих услуг банками регламентирует Закон о страховании вкладов No177 от 23.12.03 г. С 2003 года банки начали страховать депозиты. Вкладчики, разместившие свои деньги на хранение в финучреждениях, получают гарантию сохранности денег и получения компенсации при банкротстве, лишении лицензии. 

Подробнее о законе

Руководствуясь этим законодательным документом, банки получают возмещения, если наступает страховой случай. В законе определяются все понятия, относящиеся к страхованию вкладов и сторон, которые принимают в этом процессе участие. Он обязывает все банковские учреждения страховать депозиты вкладчиков.

С момента вступления в действие закон проходил доработку, были отрегулированы его основные нормы, что позволило создать определенный механизм выполнения всех действий по использованию страховых денег, предназначенных для компенсационных выплат. Его нормы не обязывают клиента банка подписывать какие-либо дополнительные договора.

Этот вид услуг создается автоматически по закону No177.

Закон No177 является важным нормативным документом, который:

  • объясняет основные понятия, применяемые во время страхования депозитных средств;
  • регулирует порядок, по которому каждый вкладчик может получить компенсацию, если он стал жертвой недобросовестного ведения деятельности банком;
  • требует от всех финучреждений, функционирующих в России становиться участниками системы страхования;
  • определяет типы вкладов, по которым должны осуществляться выплаты, а также депозитов, не подпадающих под нормы ФЗ No177.

Основные положения 177 закона

Законодательный акт сформирован из 6 глав, разъясняющих определенные понятия и нормы, касающиеся страхования вкладов и функции банков в пределах данного понятия.

Обязанности банков

Банковские учреждения должны (гл. 1 ст.6):

  • платить страховые взносы;
  • предоставлять данные клиентам, размещающим средства, о членстве банка в этой АСВ. Информация о суммах возмещения, его предоставлении должна быть доступной для клиентов;
  • осуществлять учет собственных обязательств по отношению к вкладчиками, формировать их реестр на определенный день;
  • выполнять все обязательства, возложенные на финучреждение законом N 177,

Полномочия вкладчиков

В статье 7 гл. 1 описаны права вкладчиков, касающиеся:

  • получения возмещений по процедуре, установленной этим ФЗ;
  • информирования АСВ о задержке выполнения банком своих обязательств по отношению ко вкладам;
  • получения данных в финучреждении и АСВ об участии конкретного финучреждения в ССВ;
  • если клиенту выплачено страховое возмещение от банка, за ним сохраняется право требовать от этого финучреждения вернуть остаток денег, составляющей разницу между выплаченными в виде возмещения средствами и полной суммой имеющихся требований.

Возмещения

Размер возмещения устанавливается в объеме суммы обязательств банка, касающихся размещенных вкладов, и составляет 100% суммы депозита. Она не может быть выше 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Если клиент является владельцем нескольких отдельных депозитов, возмещение выплатят по каждому из них, но общая сумма выплат не должна составлять больше указанной предельной суммы.

Если деньги клиент держит в двух, трех и более финучреждений, выплаты должны осуществляться отдельно, независимо от количества таких депозитов.

Если вклад размещался в инвалюте, возмещение рассчитывается по закону в рублевом эквиваленте.

Страховое агентство

Третья глава ФЗ No177 касается государственной структуры – Агентства страхования вкладов (АСВ).

Здесь описаны цели его создания, функции этой структуры, четкое определение активов этого госоргана, указан состав функции высшего руководства. Из этой главы можно узнать о видах отчетности, которую должен сдавать АСВ в рамках госаудита.

Важным пунктом этого раздела является описание процедуры, при которой наступает банкротство или осуществляется реорганизационный процесс.

Организация системы

Организация всей страховой системы, непосредственно процесс осуществления гарантированных законом прав клиентам банков возмещения описаны в главе 4. Здесь указаны основания для подачи обращений в АСВ, Центробанк РФ, органы госвласти при нарушении прав вкладчиков и др. Здесь же указаны требования, при которых банки становятся членами АСВ и выходят из этой организации.

Система страхования вкладов предусматривает виды отчетности, которую участники АСВ должны предоставлять этому органу контроля, а также нюансы проведения проверок банков специалистами этой структуры. Четко расписаны варианты поведения финучреждений и Агентства при наступлении страховых случаев.

Преимущества и недостатки закона

Основным преимуществом закона является стимулирование развития банковской деятельности, повышения доверия к банкам со стороны клиентов, рост количества депозитных счетов. Это позволяет банкам развиваться, применять для этого различные финансовые инструменты с целью получения прибыли.

Для клиентов создана действенная система по защите их вкладов с минимальными временными затратами на возврат накоплений. Важным моментом является возможность получения выплат по каждому отдельному банку.

Участие банка в АСВ характеризует его как надежную структуру: чтобы войти в АСВ, финучреждение должно пройти сложную процедуру, что позволяет отсеять нестабильно работающие и подозрительные финансовые организации.

К недостаткам можно отнести максимальную сумм выплат, установленную в размере 1,4 млн. Накопления выше этой суммы предполагается выплачивать поочередно после продажи активов, имущества банка, которая может осуществляться несколько лет.

Возмещение может быть выплачено только российскими рублями, клиент, имеющий средства в инвалюте, рискует потерять часть денег на разнице в курсе.

Страхованию не подлежат вклады, оформленные на предъявителя, размещенные в филиалах финучреждений за границей, деньги предпринимателей, не получивших статус юр. лица.

В последнее время активы АСВ минимизировались, существует риск невыплат компенсаций.

Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/info/zakon-o-straxovanii-vkladov/

Какая сумма банковского вклада застрахована государством в 2018 году

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках 2018

Банковские вклады россиян застрахованы государством. Для того, чтобы при банкротстве банка (а ЦБ отзывает лицензии у кредитных организаций довольно часто), вкладчики не остались ни с чем, существует система страхования вкладов.

Система эта работает так — все банки вносят определенную сумму в специально созданное агентство, которое за счет этих страховых взносов компенсирует вкладчикам разорившихся банков их накопления.

Какая сумма вклада застрахована государством в 2018 году — предельная величина вклада, которую государство компенсирует в рамках системы страхования.

pixnio.com

Вклады на какую сумму застрахованы государством в 2018 году

До 2015 года максимальная величина застрахованного вклада составляла 700 тысяч рублей. Три года назад эту сумму увеличили сразу вдвое. и с тех пор ничего не менялось. Максимальная сумма банковского вклада, которая застрахована государством в 2018 году — 1 миллион 400 тысяч рублей.

Страхование вкладов в России имеет ряд особенностей, о которых нужно помнить.

Во-первых, вклады застрахованы только тогда, когда кредитная организация сотрудничает с АСВ, или Агентством страхования вкладов. Это агентство распоряжается страховыми взносами, которые вносятся банками на случай банкротства самих себя или своих конкурентов (копилка общая).

Во-вторых, законом предусмотрен отчасти спорный момент. Страхуется не только сам вклад как таковой, но и проценты, которые “набежали” за период размещения вклада в банке.

С одной стороны, это справедливо — клиент разорившегося банка получает полное возмещение, не теряя на капитализации вклада. Проблема в том, что отчасти этот законодательный нюанс поощряет недобросовестных банкиров.

В чем недостаток этой нормы? Один из очевидных признаков банка, который испытывает проблемы — обещание высокого процента по вкладу. Таким образом банк всеми путями завлекает новых клиентов, которые принесли бы ему деньги. Вероятно, кредитная организация очень нуждается в этих средствах, поскольку начала работать как пирамида, расплачиваясь по своим долгам за счет новых взносов от клиентов.

Рано или поздно (скорее рано) такая пирамида лопнет. Что характерно, это понимают и финансово грамотные вкладчики, но несут деньги в банк, потому что знают — государство компенсирует и сам вклад, и выгодные проценты по нему.

Разумеется, Центробанк сразу обращает внимание на банки, которые предлагают подозрительно высокие проценты по вкладам. Однако своеобразная дыра в законе остается.

pxhere.com

Как страхуются банковские вклады в 2018 году, если у одного человека их несколько

Все зависит от того, в одном банке открыто два или больше вклада, или человек держит свои деньги в нескольких кредитных организациях.

Если у человека вклады в разных банках, то все просто — каждый из них в отдельности застрахован на 1,4 миллиона рублей. Поэтому сумму в несколько миллионов можно размещать на хранение в различные банки. Даже если обанкротится два или три банка, деньги с каждого счета вернутся в рамках программы страхования.

А вот если у человека несколько вкладов на общую сумму больше 1,4 миллиона рублей в одном и том же банке, фактически это то же самое, как если бы это был один вклад на такую большую сумму.

В таких случаях право на возмещение у человека, конечно же, сохраняется, но порядок возмещения будет совсем иной.

На сумму сверх 1,4 миллиона нужно будет подавать специальное заявление, после чего человек окажется в очереди на ожидание.

Ждать компенсации придется долго — Агентство страхования вкладов реализует имущество обанкротившегося банка, чтобы компенсировать выплаты первоочередным кредиторам.

Только после этого, если от вырученной суммы что-то останется, начнут выплачиваться дополнительные компенсации.

Понятно, что на практике в такой ситуации получить что-то удастся или очень нескоро, или вообще никогда.

pxhere.com

Что делать, если банк обанкротился?

Если ваш банк объявлен банкротом, паниковать не нужно. В течение двух недель после объявления банкротства в банке будет назначено временное руководство. Выплаты клиентам будут производиться банком-агентом, которого назначит АСВ. О том, что это за банк и куда обращаться, можно будет уточнить на сайте Агентства страхования вкладов и/или на сайте разорившегося банка.

Для возврата средств нужно будет объявиться и написать заявление. Для этого чаще всего достаточно подойти в отделение своего банка с паспортом и соглашением на открытие вклада.

Что касается тех, кто взял кредит в банке, который разорился, то при наличии вклада в том же банке обычно сумму кредита уменьшают на сумму этого вклада.

Имейте также в виду — вносить обязательный платеж, пока не объявлены новые реквизиты, не стоит. Деньги могут пропасть, затем придется их разыскивать и возвращать.

Правильнее всего дождаться новых реквизитов или уточнить в отделении банка, что вам делать.

Источник: https://bankiclub.ru/zakony/kakaya-summa-bankovskogo-vklada-zastrahovana-gosudarstvom-v-2018-godu/

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках 2018

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ является государственной специальной программой. Под ее защитой сейчас находятся вкладчики более, чем 800 кредитных учреждений, из них 270 проходят процесс ликвидации.

О страховании вкладов закон что это?

Российский Федеральный закон о страховании вкладов физических лиц (включая предпринимателей) в банках РФ принят в 2003 г. для защиты интересов людей. Страхуются средства, расположенные гражданами в банках в соответствии с имеющимся у них действующим соглашением о банковском вкладе или о банковском счете.

Настоящий закон о страховании вкладов российских физических лиц указывает: когда деятельность кредитного учреждения прекращена, то любой человек имеет право получить возмещение своих вложений в полном размере.

Но компенсация не должна превышать установленный размер, который сейчас составляет 1,4 млн руб.

Изменения, которые получил закон о страховании вкладов людей гласит: выплата валютных сбережений выполняется в рублях, причем по курсу Центробанка действующему на момент ликвидации кредитной организации.

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ указывает, если сумма превышает установленный размер, то сначала организация, выполняющая выплату средств, выдает 1,4 руб., а остальную часть выплатят позже. Но только при условии, что активов закрытого учреждения будет достаточно для этого.

Выплаты производит созданное для этого Агентство по страхованию — АСВ или назначенный ним банк. Изменения к данному документу Российской Федерации требуют, чтобы выплата проводилась в двухнедельный срок после наступления любого страхового случая.

Федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

В соответствии акту о защите средств российских физических лиц в любых банках РФ люди-вкладчики будут застрахованы автоматически.

Но порядок возмещения предусматривает, что в случае наступления предусмотренного страхового случая клиент должен подать заявление с требованием выплаты компенсации, удостоверить личность.

Изменения к данному законодательному документу указывают, что самостоятельно являться в организацию, которая будет проводить выплаты необязательно — деньги могут переслать почтовым переводом.

Если человек пропустил подготовительный период, во время которого в банках-агентах, назначенных АСВ, проверяют документы граждан, получают средства от АСВ, то он вернет свои средства только в исключительном случае, к примеру, если клиент был в длительной зарубежной командировке, служил в армии и тд.

Скачать

Условия страхования вкладов на 2018 год

Поправки, изменения на 2018 год приниматься не планируются, поэтому сумма компенсации останется прежней, право на компенсацию остается у всех тех же категорий вкладчиков. Закон о страховании каких-либо сбережений физических лиц в любых банках РФ также сохранит неизменным перечень случаев, когда компенсация не будет положена, а именно не выплатят в ситуациях:

  • 1. Если деньги человек разместил во вклад на предъявителя, о чем свидетельствует соответствующий сертификат или сберегательная книжка;
  • 2. Если средства были размещены предпринимателем, а цель открытия счетов — предпринимательская деятельность;
  • 3. Если деньги были переданы в управление финансистам;
  • 4. Средства размещены за пределами РФ.

Изменения в законе об обязательном страховании вкладов

Самые важные изменения (за последние годы) в указанный закон о защите денег физических лиц в действующих банках РФ были внесены в конце 2014 г. (декабрь). Тогда был введен новый лимит возмещения в 1,4 млн руб.

В соответствии данному изменению каждый нуждающийся в компенсации получит после 29.12.2014 г. именно указанную сумму, если страховой случай произошел хотя бы днем раньше, то физ.

лицо имеет право претендовать только на 700 тыс. руб.

После изменения суммы выплаты в закон защите сбережений российских физических лиц в действующих банках РФ в соответствии с решением законодателей, были внесены новшества, которые привели к некоторому сокращению списка случаев, когда компенсация не положена. Теперь возмещение положено за утрату средств, лежащих на счетах эскроу, а также по некоторым разновидностям счетов для предпринимателей.

Ходили слухи, что в 2018 г. возможны изменения суммы выплаты в сторону значительного увеличения, но большие долги АСВ перед Центробанком делают маловероятным такой сценарий. Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ последняя редакция которого от июня 2016 г. не будет уточняться в ближайшие месяцы еще по одной причине — ввиду выборов в Думу.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ogic.ru/zakony/zakon-o-straxovanii-vkladov-fizicheskix-lic-v-bankax-rf.html

Страховые выплаты по вкладам 2018

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках 2018

Какой самый важный пункт при выборе банковского депозита для большинства граждан РФ – процентная ставка или надежность банка?

В условиях современной экономики, когда ЦБ намеренно сокращает число кредитных организаций, страхование банковских вкладов должно стоять во главе критериев выбора – ведь только страхование депозитов физических лиц поможет вернуть свои сбережения при лишении лицензии или введении моратория в банке.

Сегодня мы расскажем основные моменты, которые необходимо знать по теме страховки вкладов в банках – кто страхует, от чего, до какой суммы застрахованы вклады в 2018-ом и сколько это стоит.

Кто обеспечивает государственное страхование вкладов физических лиц?

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ обеспечивает АСВ – Агентство страхования вкладов. На АСВ с 2004 года возложена функция компенсирования денежных средств вкладчикам банков, которые:

  • Лишаются лицензии,
  • Утрачивают кредитоспособность,
  • Подозреваются ЦБ в незаконных операциях,
  • Получают мораторий от ЦБ на расчеты с кредиторами;
  • Или иным способом прекращают деятельность.

Страховой случай по вкладам в банке наступает после принятия соответствующего решения Центробанком. Клиенты оповещаются при помощи СМИ, и сообщений на сайтах ЦБ и АСВ.

Также АСВ занимается конкурсным управлением несостоятельных банков, временным администрированием, и до конца 2017-го выполняло функции санатора. В данный момент Банк России осваивает новые механизмы санации, снижая нагрузку на Агентство, в частности – ряд важных банков были спасены за счет средств Фонда Консолидации банковского сектора.

Какие вклады застрахованы?

Сегодня в банках можно встретить разнообразные вариации получения дохода от собственных средств – срочные депозиты, сберегательные сертификаты, индивидуальные накопительные счета, инвестиционные проекты, депозитные карты. Не все счета охватывает сумма компенсации по вкладам в 2018 году.

Застрахованными являются:

  • Срочные депозиты и вклады «До востребования»;
  • Зарплатные, пенсионные счета, карты и счета для получения социальных выплат;
  • Счета ИП;
  • Номинальные счета попечителей и опекунов, открытых для подопечного;
  • Счета экроу (для сделок с недвижимостью).

Не страхуются:

  • Счета адвокатов и нотариусов;
  • Вклады на предъявителя;
  • Неименные сберегательные сертификаты;
  • Счета доверительного управления (т.е. банковские инвестиционные программы);
  • Вклады в филиалах российских банков, расположенных за пределами РФ;
  • Вклады, являющиеся электронными денежными средствами

Страхование вкладов юридических лиц в банках не осуществляется! Но – планируется, так как юрлица страдают от краха банков больше других. ЦБ уже рассматривает несколько инициатив о внесении поправок в закон о страховании.

На сколько застрахованы вклады в банках?

Гарантированная сумма возврата вклада в 2018 году – 100%, но не более 1,4 млн. рублей. Размер страхования вкладов в 2018 году остался неизменным по отношению к 2017 году, но вдвое превысил максимум 2016 года (тогда АСВ возмещало максимум 700 тысяч рублей).

Обратите внимание: максимальная сумма страхования вкладов в 2018 году включает в себя не только ваш депозит, но и капитализированные проценты, начисленные по нему на дату наступления страхового случая. Капитализированные – это проценты, причисленные к сумме вклада. Если банк выплачивал прибыль на отдельный счет – компенсация процентов не положена.

Сколько стоит программа страхования вкладов?

Ассоциация страхования вкладов физических лиц формирует фонд за счет взносов, которые платят банки. Это не обязательное страхование вкладов, но большинство крупных банков участвуют в программе по собственной инициативе.

Для вкладчиков физлиц защита вкладов государством бесплатна!

Банки отчисляют 0,1% расчетной базы в квартал, а если завышают ставки на 2-3 пункта от среднего значения – отчисления составляют 0,2% в квартал (0,8% в год).

Как получить страховое возмещение по вкладу?

Если вы интересуетесь не случайно, какая сумма застрахована государством по вкладам, а по факту наступления страхового случая – следуйте нашей инструкции:

  • Удостоверьтесь, что тип счета подлежит компенсации;
  • Найдите какие либо документы, подтверждающие наличие вклада (если таковых нет – сделайте распечатки в онлайн банке);
  • Дождитесь сообщения о выборе банков-агентов по возмещению (система страхования вкладов на официальный сайт размещает новость о назначенном агенте в течение 5-7 дней с даты наступления страхового случая);
  • Обратитесь в банк-агент за возмещением (выплаты начинаются не позднее, чем через 2 недели после страхового случая).

Вы можете востребовать возмещение в течение всего срока ликвидации банка (как правило, этот процесс занимает около 2 лет).

Теперь рассмотрим самые интересные и самые печальные моменты – если в реестре выплат нет вашей фамилии, и если сумма вклада превысила страховую сумму в 1,4 млн. рублей.

Если фамилии нет в реестре возмещения?

Ваши данные могут отсутствовать в реестре АСВ по таким причинам:

  • Счет не подлежит страхованию (см. параграф «Какие вклады застрахованы?»)
  • Вы обратились не к тому агенту (для выплат может быть назначено несколько банков, между которыми делятся вкладчики по первой букве фамилии);
  • Ваш вклад ушел «за баланс» (нередко вклады накануне лишения лицензии банки принимают по «тетрадке», тогда нужно обратиться в АСВ – 95% подобных проблем решается без суда.

Вклад превысил страховую сумму

Если вам «повезло» попасть в ряды так называемых «превышенцев», необходимо в банке-агенте заполнить заявление о включении в реестр требований кредиторов на недополученную сумму с указанием номера счета для выплаты. Обязательно укажите – имеется ли у вас документ, подтверждающий обоснованность вашего требования (договор вклада, чеки о внесении и пр.).

Требования «превышенцев» рассматриваются конкурсным управлением в ходе ликвидации (распродаются активы банка, на эти деньги возвращаются долги). Нередко конкурсная масса оказывается недостаточной для возмещения убытков кредиторов (образуется «дыра» в капитале). В этом случае вас ждут суды или прощание со своими деньгами.

Для тех, кто дочитал эту статью до конца из интереса, а не по факту страхового случая, совет – не храните в одном банке более 1,4 млн. рублей! И всегда имейте на руках подтверждение о наличии счета! Даже при оформлении вклада онлайн, не поленитесь и возьмите в офисе печатный экземпляр договора.

Источник: https://banks.is/publ/439-strahovye-vyplaty-po-vkladam-2018

Страхование вкладов: сумма возмещения в 2018 году, список банков РФ, по одному вкладу, физических лиц

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках 2018

Надежность банковского сектора в России вызывает вполне обоснованную тревогу у потенциальных вкладчиков, которые задаются вопросами: что будет в случае банкротства банка, как работает страхование вкладов, сумма возмещения в 2018 году покроет весь вклад или только его часть в случае, если кредитно-финансовую организацию будут ждать неприятности.

Расскажем, как происходит страхование вкладов физических лиц в банках РФ в 2018 году. Список банков, застраховавшихся в АСВ, доступен для скачивания внутри статьи.

Вклады растут

Согласно исследованию Агентства по страхованию вкладов – именно эта государственная корпорация наряду с Центробанком занимается проблемными банками и их клиентами – с июня 2016 года совокупная сумма выплаченного страхового возмещения превышает 1 трлн рублей каждый месяц. При этом, несмотря на тревожные вести с финансовых полей, где чуть ли не каждую неделю очередной банк теряет лицензию, банковские вклады россиян растут.

Проведенный АСВ анализ показал увеличение объема сбережений населения: на конец первого осеннего месяца 2017 года общий объем размещенных на депозитах средств граждан приблизился к 25 трлн рублей. Росту инвестиционной активности способствует система страхования вкладов, запущенная в 2004 году.

Правовые основы

Страхование вкладов физлиц в банках РФ предусмотрено Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ. Данный механизм призван защитить вложения населения.

Страхование денежных вкладов применяется для совершения быстрых выплат клиентам лопнувших или проблемных банков из созданного специально для этих целей фонда.

Пополнение фонда обеспечивают банки-участники, выплачивающие взносы. Членство в системе страхования вкладов – обязательное условие для ведения банковской деятельности.

Управление процессом возложено на Агентство по страхованию вкладов.

Что считается страховым случаем?

Вкладчики, имеющие счета в банках, могут потребовать возмещение при наступлении страхового случая:

  • отзыва лицензии у банка;
  • введения моратория на выплаты кредиторам.

Применение карательных мер к неблагонадежным компаниям – прерогатива Банка России. К такому решению регулятора, как правило, приводит недостаточное количество активов для исполнения обязательств либо сомнительные финансовые операции, например, отмывание денег. За отзывом лицензии следует запуск процедуры банкротства, мораторий же вводится для поиска мер по спасению финансовой компании.

В настоящее время на конкурсном управлении в АСВ находятся более 300 банков, большинство (свыше 200) зарегистрированы в Москве и Подмосковье.

Виды вкладов, на которые распространяется система страхования в 2018 году

Действующим и потенциальным владельцам счетов в финансовых организациях следует учесть, по каким видам банковских вкладов гарантирована компенсация:

  • срочные, до востребования, в том числе валютные;
  • текущие, включая предназначенные для перечислений на пластиковые карты заработных плат и социальных выплат;
  • номинальные счета опекунов или попечителей, если получателями доходов являются их подопечные.

Разъяснение по выплате компенсации предоставляет Агентство по страхованию вкладов – официальный сайт АСВ содержит подробную информацию. Если содержимого вкладки «Вопросы и ответы» в посвященном теме страхования вкладов разделе недостаточно для прояснения всех вопросов, задать их можно по телефону «горячей линии» АСВ.

Что гарантирует страхование вкладов?

Сумма возмещения 2018 года такая же как и в 2016 году. Вкладчик может претендовать на полную компенсацию потерянных средств, если объем депозита не превышает 1 млн 400 тыс. рублей – такова сумма ограничений.

Вкладчик, имеющий несколько счетов в обанкротившейся финансовой компании, получит компенсацию по каждому, но совокупная сумма выплаты также не превысит установленный лимит в 1 млн 400 тыс. рублей.

Если после перевода денег на депозите вкладчика остались средства, он вправе потребовать разницу, но соответствующее заявление будет рассмотрено только по завершении ликвидационных процедур, которые могут затянуться на годы.

Повлияло ли двукратное увеличение с 2015 г.

объема возмещения на размер открываемых счетов? Данные статистики АСВ позволяют сделать такой вывод: наиболее быстрыми темпами растут вклады в диапазоне, близком к максимальной выплате возмещения – от 1 млн до 1,4 млн рублей. Исследования за три квартала 2017 года показали рост таких счетов на 14,3% по сумме и 14,4% – по количеству. В 2018 году вклады продолжают расти.

В ситуации, когда клиента дополнительно связывают с банком кредитные отношения, выплате подлежит разница между обязательствами сторон.

Вкладчик получает компенсацию в рублях, для валютного счета сумма рассчитывается по курсу Центробанка, актуального на день наступления конкретного страхового случая.

Как получить страховое возмещение в 2018 году?

Пострадавшему клиенту компании-банкрота нужно обратиться в АСВ или к банку-агенту, назначенному для проведения соответствующих выплат. Для запуска данного механизма потребуется написать заявление и предъявить паспорт. В отдельных случаях понадобятся заверенные нотариусом документы, предоставляющие право потребовать возмещение, доказывающие наличие такого права.

Информацию о порядке выплат, включая место и время приема заявлений, Агентство по страхованию вкладов обязано разместить в интернете, официальном издании ЦБ РФ «Вестник Банка России», местной прессе в течение недели после получения списка пострадавших вкладчиков. На индивидуальное предупреждение заинтересованных граждан закон о страховании вкладов отводит месяц после поступления реестра в АСВ.

Выплату возмещения государственная корпорация АСВ проводит в трехдневный срок с момента предоставления вкладчиком документов. Следует помнить, что учитываются только рабочие дни и выплата не будет произведена, если страховой случай произошел менее двух недель назад.

Заключительный этап процесса – перевод денег на счет в банке, выбранном заявителем, или выдача наличными.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ — 2018: список банков

Официальный сайт АСВ предлагает развернутую информацию об участниках страхования вкладов: список банков в настоящее время состоит из 788 компаний, включая крупные организации с госучастием, такие как Сбербанк и ВТБ. Здесь же опубликована информация о компаниях, исключенных из системы.

Перед тем как поместить деньги на банковский счет, агентство рекомендует принять предупредительные меры, которые помогут минимизировать финансовые потери при негативном развитии ситуации:

  • проверить присутствие кредитной организации в реестре участников страхования вкладов, чтобы не стать жертвой мошенников,
  • убедиться, правильно ли указаны паспортные данные и адрес проживания в договоре с банком, в случае изменений поставить в известность финансовую компанию – эти действия исключат возникновение проблем для связи с вкладчиком,
  • уточнить вид вклада – распространяется ли на него гарантия при неблагоприятном развитии событий.

Также следует помнить, что вместе с внесенной в депозит суммой застрахованными являются начисленные проценты.

Скачать список банков, участвующих в программе страхования вкладов в 2018 году.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: https://takovzakon.ru/kak-rabotaet-strahovanie-vkladov-fizlic/

На какую сумму в 2019 году застрахованы вклады физических лиц

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках 2018

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2019 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2019 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).

На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Источник: https://7idey.ru/strahovanie-vkladov/

Адвокат Cагулин
Добавить комментарий