Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Виды страхования имущества физических лиц

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Объектом выступает личная собственность: конструктивные строения (квартира, дом, гараж, хозяйственная постройка др.), движимое имущество внутри этих строений, отделка и техническое оснащение, ценное движимое имущество, объекты незавершенных строений.

В договоре прописывается сумма, в пределах которой страховщик возмещает материальный ущерб выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Защититься можно от риска утраты права собственности, от ответственности перед третьими лицами, от повреждений и порчи имущества.

Распространенные виды страхования имущества физических лиц:

  • Повреждение огнем. Страховой случай признается при пожаре, взрыве, в том числе бытового газа, ударе молнии, возгорания из-за воспламенения бытового прибора от перепада напряжения и др.
  • Повреждение водой. Протечки из-за неполадок в системе отопления, канализации и водоснабжения, попадание воды из технических и соседних помещений, затопление, в следствие аварий на гидротехнических сооружениях.
  • Стихийное бедствие. Повреждение или утрата имущества в результате землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, подтопления и т.д. Другие опасные природные явления (снегопад, ливень, град и др.), которые признаны чрезвычайными или нетипичными.
  • Противоправные действия третьих лиц. Кража, разбой, грабеж, поджог, вандализм, хулиганство, массовые беспорядки.
  • Механические повреждения. Падение столбов, деревьев, осветительных опор, строительных кранов, пилотируемых и беспилотных летательных аппаратов, повреждение отскочившим предметом, например, гравием из-под колес автомобиля, падение астрономических объектов, наезд транспортного средства.
  • Гражданская ответственность. Позволяет защитить материальные потери в случае причинения ущерба имуществу третьих лиц, их жизни или здоровью. То есть пригодится при случайном затоплении соседей или пожаре по вашей вине. Кроме того, некоторое компании берут на себя урегулирование конфликтов, переговоры с пострадавшей стороной, что значительно облегчает жизнь страхователя.

Этот список у страховых компаний может отличаться или иметь определенные исключения, оговорки, при которых возмещение ущерба не предусмотрено, поэтому следует внимательно изучать договор страхования.

Вы всегда можете добавить дополнительные риски, такие как: короткое замыкание, бой стеклянных изделий, действия животных, конструктивные дефекты, теракт и др.

Объектами имущественного страхования выступают недвижимость, ремонт и строительство, денежная наличность, депозиты, предметы искусства, мебель, бытовая техника, потребительская электроника, оборудование – сегмент невероятно широк.

В числе самых востребованных рисков – потеря, хищение, умышленная порча, повреждение. Застраховать не удастся имущество, которое хранится в помещениях в аварийном состоянии. Откажутся работать и с неисправной техникой/оборудованием или предметами с внешними повреждениями.

Чтобы начать сотрудничество, страхователь должен подтвердить право собственности на вещь.

Застраховать можно что угодно: от крупной суммы денег до комнатной канарейки

Главное о страховании недвижимости

Застраховать можно как городскую квартиру (конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность), так и загородное жилье: коттедж, гараж, баню, забор, земельный участок и ландшафтный дизайн.

В договор страхования имущества физических лиц можно включить разнообразные риски: огонь, повреждения от воды из водопровода или канализации, стихийные бедствия, взрыв, в том числе бытового газа, кражу, разбой, хулиганство, стихийные бедствия, включая землетрясение, если собственность расположена в сейсмологической зоне.

Полный пакет обойдется дороже, чем отдельные риски. Тарифы демократичны: не превышают, как правило, 0,15% страховой стоимости. Период действия полиса выбирает клиент, он может составлять несколько дней, например, если вы опасаетесь за свое имущество во время отпуска или командировки, до 12 месяцев. Заключению договора предшествует оценка рыночной стоимости и состояния недвижимости.

Существует много требований к застрахованной недвижимости, в том числе её месторасположение

В каких случаях нужно титульное страхование

При совершении сделок с недвижимостью есть риск потери права собственности, ведь отследить историю объекта и убедиться, что он «чист», сложно. Заключив договор титульного страхования, который в обязательном порядке требуют банки перед выдачей ипотеки, покупатель сможет себя обезопасить.

При наступлении страхового случая — потери права собственности или ограничения во владении — убытки возмещаются в размере действительной рыночной стоимости. Перед продажей такого полиса сотрудники страховой компании тщательно проверят дом или квартиру на «чистоту» сделок.

На первичном рынке страховой случай по титульному страхованию наступает, если застройщик мошенническим образом продает одну квартиру нескольким лицам. На вторичном — например, если один из владельцев проданной недвижимости пребывал в местах лишения свободы или при приватизации не взяли во внимание интересы несовершеннолетнего члена семьи.

Титульное страхование недвижимости актуально, если у объекта есть история сделок

Особенности ипотечного страхования

Если при обычных условиях страхование недвижимого имущества физических лиц по закону необязательно, то при кредитовании банки выдвигают требование об оформлении такого полиса.

Застраховать нужно не только объект — квартиру или дом — от утраты или повреждения в результате физического уничтожения: акцент дополнительно делают на жизнь и здоровье заемщика, а также на титуле — ограничении или прекращении права собственности.

Страховая сумма приравнивается к величине кредита или увеличивается на 10 %.

Период действия ипотечного полиса — аналогичный сроку кредитования, за исключением титула (в последнем случае некоторые банки ограничиваются тремя годами).

Комплексная страховка по всем рискам обойдется 0,5—1 % от суммы кредита. Платежи вносятся раз в год, причем размер ежегодных выплат уменьшается вместе с задолженностью.

Нюансы для заинтересованных

  • Застрахованный предмет, будь то техника, мебель или денежные средства, не должен покидать места, прописанного в соглашении, иначе ответственность аннулируется.
  • Уточняйте, что является объектом страхования домашнего имущества физического лица в квартире: иногда договор распространяется только на стены, пол и потолок, а коммуникации, отделка и ремонт — ваши заботы!
  • При значительном износе здания (60 % для деревянного и 70 % для каменного) в оформлении полиса, скорее всего, откажут, как и если речь идет о строении, подлежащем сносу, капитальному ремонту или конфискованном.
  • Взвесьте решение о страховке недвижимости без осмотра, поскольку такой полис имеет ограничения по набору рисков, лимитам возмещения и особенности расчета выплат при наступлении страхового случая.
  • Льготные тарифы, которые есть в линейке некоторых страховых, – это низкие платежи, но и «никакие» выплаты. Такая экономия себя не оправдает.

Даже если вы пока не планируете оформлять ипотеку и закон не обязует вас обращаться в страховые компании, стоит ли испытывать судьбу, уповая на авось? Жители европейских государств уже давно выбрали для себя этот вариант защиты. Именно поэтому стихийные бедствия, кражи или пожары для них не конец света, а лишь неприятный этап, пережить который поможет компенсация от страховой компании.

Источник: https://prosto.insure/blog/post/property

Страхование квартир по ипотеке

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Приобретая квартиру по ипотечному договору, заемщики часто сталкиваются с требованием банка о страховании самой недвижимости от риска утраты или повреждения, жизни заемщика и риска утраты права собственности на недвижимость («титул»). Многие молчаливо соглашаются на подключение к такой программе страхования, но мало кто понимает, что на самом деле она из себя представляет.

В данной статье мы рассмотрим: в чем особенности страхования при ипотеке; какие виды страхования квартиры при ипотеке доступны и какие из них обязательны, а какие нет; в чем суть страхования от риска утраты и повреждения; а также дадим алгоритм заключения договора страхования и перечислим какие документы для этого нужны.

Особенности страхования квартир по ипотеке

Согласно гражданского законодательства Федерации, любое страхование при ипотечном кредитовании кроме риска утраты и повреждения объекта недвижимости, является добровольным. Однако, на деле оказывается, что ни один надежный банк не выдаст кредит на покупку квартиры без страхования жизни клиента и «титула» недвижимости. Точнее выдаст, то на совершенно других условиях.

Банки предлагают несколько видов ипотечных программ – одни без дополнительных страховых услуг, другие с ними.

При сравнении таких предложений заемщик склоняется к выбору ипотеки с полным «страховым пакетом», так как разница в стоимости достигает до 10% от получаемой суммы кредитования: изменяются кредитные ставки, срок предоставления денежных средств, уменьшается сумма ипотеки. Что же входит в стандартный ипотечный пакет страхования?

Стандартный полис ипотечного страхования предусматривает защиту по следующим категориям рисков:

  1. Страхование от риска утраты и повреждения недвижимости – обязательное условие оформления ипотеки, закрепленное на законодательном уровне.
  2. Страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика – необязательное условие оформления ипотечного кредита. Стоимость такого полиса зависит от рода деятельности, возраста, пола и состояния здоровья страхователя.
  3. Страхование риска утраты права собственности на ипотечную квартиру – покрытие рисков смены собственника. В данном случае подразумевается страхование наследственных квартир от возникновения других наследников, квартиры вторичного рынка от расторжения договоров купли-продажи и т.д.
  4. Заемщик вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. Также это требование в договор ипотеки может внести и банк.
  5. В договор страхования могут быть включены по настоянию банка или по желанию заемщика следующие риски: пожар, повреждения водой, урон от стихийных бедствий, ущерб от третьих лиц, падения предметов, наезда транспорта, аварии и т.д.

Страхование от риска утраты и повреждения ипотечной квартиры

Статья 31 ФЗ «Об ипотеке» прямо указывает на обязанность кредитора застраховать риски утраты или повреждения залоговой квартиры:

«При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства – на сумму не ниже суммы этого обязательства.»

Размер компенсации по данному виду страхования не может превышать сумму в один миллион рублей, что, к сожалению, зачастую не соответствует реальной стоимости квартиры, особенно в мегаполисах.

Для получения возмещения при наступлении страхового случая заемщику необходимо предоставить в СК судебное решение о переходе права собственности третьим лицам, которое не оспаривалось в течение одного года.

Порядок заключения договора страхования

Обратиться к страховщику с заявлением о заключении договора страхования ипотечной квартиры может только собственник недвижимости (физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели) или его законный представитель. Помимо заявления необходимо собрать пакет следующих документов:

  • паспорт гражданина для физического лица, свидетельство о регистрации для юридического лица и индивидуального предпринимателя;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • ипотечный договор.

Иногда страховая компания может потребовать предоставить дополнительные документы, поэтому перед визитом этот вопрос лучше уточнить.

Страховщик может предложить приобрести полис на срок от одного года до десяти лет. Кредитные учреждения, в которые обратится заемщик, в большинстве своем, настаивают на минимальном страховании «титула».

Данный срок обусловлен нормой гражданского законодательства, которая устанавливает общий срок исковой давности – 3 года.

Однако наиболее надежным станет страхование на 10 лет, так как со стороны третьих лиц возможно обращение в суд с целью продления сроков исковой давности.

Что касается страхования жизни заемщика и рисков утраты или повреждения объекта, то требования к срокам страховки совпадают со сроком ипотечного кредитования. В свою очередь, страхование от пожара, воды, краж и прочего можно заключать на любой срок, если у банка нет особых требований по данному пункту договора.

Стоимость страхового полиса для ипотечной квартиры

Формирование стоимости страхового полиса для квартиры, приобретаемой по ипотеке, происходит с помощью следующих факторов:

  • оценочная стоимость объекта недвижимости, его месторасположение, состояние;
  • страховой период – чем меньше период, тем дороже полис в перерасчете на один год;
  • личность заемщика – пол, возраст, род деятельности, состояние здоровья;
  • количество включенных в полис страховых рисков;
  • юридическая «чистота» сделки – имеет большое значение для страхования «титула» квартиры и т.д.

В нижеприведенной таблице сравниваются одни из наиболее популярных предложений отечественного страхового рынка в области ипотеки:

Название компании Стоимость полиса в процентном соотношении от суммы ипотечного кредитования Особенности предлагаемой программы
«РОСНО»
  1. Жизнь и здоровье заемщика – от 0,19 до 3%.
  2. Риск утраты или повреждения квартиры – от 0,12%.
  3. Страхование «титула» – от 0,13%.
  1. При досрочном погашении – возврат остатка страховой премии.
  2. Возможность рассрочки платежей.
  3. Выплата возмещения через пять дней после подачи документов о наступлении страхового случая.
  4. Юридическая поддержка судебного разбирательства.
  5. Стопроцентное покрытие мелких убытков.
«МАКС»Комплексное страхование от 0,18%.
  1. Одно из самых выгодных предложений на рынке.
  2. Соразмерное уменьшение стоимости страховки по мере ее выплаты.
  3. Заключение договора онлайн или в офисе банка.
  4. Нет обязательного медицинского осмотра.
  5. Имущество страхуется без выезда специалиста для его осмотра.
«Росгосстрах»Стоимость каждого полиса рассчитывается индивидуально с помощью калькулятора.
  1. Рассрочка платежей без повышения тарифов.
  2. Возврат премии при погашении ипотеки ранее установленного срока.
  3. Получение полиса непосредственно при оформлении ипотеки.
«Ингосстрах»
  1. Защита только от риска утраты и повреждения объекта ипотеки – от 150 руб. в год.
  2. Страховой пакет при ипотечном кредитовании – рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
  1. Возможность обязательного страхования рисков утраты или порчи предмета залога отдельно от ипотечного пакета.
  2. Свобода выбора валюты страхования.
  3. Выплата возмещения через десять дней после подачи документов о наступлении страхового случая.
«Энергогарант»Стоимость программы ипотечного страхования – от 0,4% до 1,2%.
  1. Обязательный медицинский осмотр для заемщиков старше 40 лет не требуется (при указании хронических заболеваний в анкете).
  2. Быстрое рассмотрение заявки клиента.
  3. Индивидуальный подход и сотрудничество с большим количеством финансовых учреждений.

Безусловным лидером рынка страховых услуг по ипотечному кредитованию является компания «Росгосстрах», которая заключает 25% всех сделок в России и сотрудничает с большинством крупных банков. Далее идут компании «Allianz» и «Ингосстрах».

Однако на рынке есть много удачных предложений от других надежных страховых компаний.

Для решения вопроса о страховании квартиры по ипотеке необходимо обратить внимание на рейтинг страховщика, его финансовую устойчивость и реальные отзывы клиентов.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/strahovanie-kvartiry

Страхование недвижимости: виды, примерная стоимость

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Владение недвижимым имуществом сопряжено с огромным количеством рисков. Многие граждане боятся остаться без крыши над головой и поэтому всерьез интересуются вопросом страхования недвижимости. Расскажем в статье, от чего может защитить страховка, сколько это стоит и какие виды страхования имущества существуют.

Виды страхования недвижимости

Страховые компании предлагают несколько видов страхования недвижимости, различающихся по типам рисков. Рассмотрим каждый подробнее.

Титульное страхование

Эта разновидность страховки предназначена для покупателей жилья или коммерческой недвижимости на вторичном рынке. Титульное страхование защищает приобретателей объекта от утраты права собственности в дальнейшем.

Такое может произойти, если судом будет вынесено решение о признании сделки купли-продажи недействительной с последующей передачей имущественных прав другому лицу. К примеру, эта ситуация возможна, если продавец реализовал квартиру без согласия супруги, не поставив ее в известность.

При оформлении титульной страховки специалисты проверяют объект на юридическую чистоту, проводят экспертизу существующих документов и запрашивают необходимые сведения в государственных учреждениях. Все эти действия обеспечивают правомерность сделки и практически исключают вероятность нарваться на мошенников.

Если после столь тщательной проверки все же произойдет страховой случай, то есть утрата имущественных прав на объект по решению суда, компания-страховщик компенсирует ущерб. Однако когда в результате предварительной проверки устанавливается, что риск возникновения страхового случая высок, страховщик может отказаться от подписания договора или предложить более высокую цену за полис.

С другой стороны, отказ страховщика оформлять титульную страховку – верный признак того, что заключать сделку с продавцом не стоит. Целесообразнее будет найти другой вариант.

Страхование ремонта

Эта разновидность страховки подходит собственникам помещений в многоквартирных домах, в которых сделан дорогостоящий ремонт. Не у всех соседи отличаются предусмотрительностью и осторожностью, поэтому есть риск возникновения пожара или затопления. Именно эти обстоятельства являются страховыми случаями, по которым собственник сможет рассчитывать на получение компенсации.

Как правило, хватает единственного инцидента, чтобы испортить обои или покрытие пола.

Когда подобное случается, а соседи отказываются решить вопрос мирным путем, собственнику ничего больше не остается, как обращаться в судебные органы.

Суд может удовлетворить иск, но никакой гарантии получения компенсации нет – доход ответчика может позволить ему оплачивать, к примеру, по 1000 рублей в месяц. С точки зрения закона это вполне правомерно.

Если стоимость ущерба оценивается в сотни тысяч рублей, получать положенную компенсацию можно годами. При наличии страховки выплата будет получена владельцем единовременно, а, значит, восстановить квартиру удастся гораздо быстрее.

Страхование утраты имущества

Этот вид страховки актуален практически для всех объектов недвижимости, если дело не касается старых, ветхих домов или зданий в аварийном состоянии. Страховым случаем при страховании от утраты имущества является полное или частичное разрушение постройки.

Особенно целесообразно застраховать квартиру в новостройке. Нередки ситуации, когда в виду халатности строительные компании используют некачественные материалы, что становится причиной появления трещин, обрушения конструкций и т.д.

Без страховки гражданину придется судиться с застройщиком. Это требует времени, денег и сил. Страхование от утраты имущества значительно упростит ситуацию.

Страхование гражданской ответственности

Эта разновидность подразумевает страховку гражданской ответственности собственника недвижимости. Что это значит?

Владелец жилья или члены его семьи могут залить соседей или устроить пожар. В такой ситуации, соответственно, придется не только восстанавливать состояние собственной квартиры, но также и выплачивать причиненный ущерб соседям.

Страхование гражданской ответственности освободит собственника от возмещения убытков соседям. При наступлении страхового случая компенсация будет выплачена компанией-страховщиком.

Этот вид страховки особенно актуален, если соседи сделали дорогостоящий ремонт или когда жилье сдается в аренду. Ведь, несмотря на то, что, к примеру, потоп произошел по вине арендатора, компенсировать ущерб при отсутствии страховки придется владельцу.

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Этот вид страхования требуют оформлять банки при заключении ипотечного договора на покупку недвижимости. Получение полиса обязательно по закону, поэтому избежать страховки не удастся.

Ипотека отличается длительностью срока кредитования и высокими суммами займа, поэтому банку нужны определенные гарантии, чтобы не потерять выданные средства. Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения – это минимальная страховка. Некоторые банки включают в страховой пакет также титульное и другие разновидности страхования.

При ипотеке квартира выступает предметом залога. Если она будет повреждена или разрушена в результате стихийного бедствия, халатности или по иным причинам, компания-страховщик компенсирует финансовый ущерб залогодержателю – банку.

Важно учитывать, что компенсационная выплата не может быть больше, чем цена всего договора. Если страховка оформлена на 500 000 рублей, а сумма ущерба составила 1,5 млн. рублей, страхователь не может рассчитывать на получение больше чем 500 000 рублей.

Отказаться от оформления страхового полиса нельзя. В противном случае банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

Стоимость страхования недвижимости

При оформлении ипотечного займа выгоднее оформлять комплексный пакет страхования, чем отдельно каждый вид. Цена выйдет значительно дешевле. В других ситуациях следует проанализировать предложения на рынке страхования недвижимости и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Стоимость страхования всегда рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких критериев:

  • период действия страховки;
  • срок эксплуатации недвижимости;
  • степень физического износа;
  • месторасположение объекта;
  • оценочная стоимость имущества;
  • вероятность наступления страхового случая.

В среднем, цены варьируются от 0,3 до 3,5 % от оценочной стоимости объекта страхования.

При возникновении вопросов обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне и получите квалифицированный ответ.

Оформлять страхование недвижимости или нет – дело собственника. Однако страховой полис поможет избежать множества проблем и сэкономит время при наступлении непредвиденной ситуации. Используя разные виды страховки можно обеспечить защиту не только самого объекта недвижимого имущества, но и право собственности от посягательств третьих лиц.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/prochie-sdelki/straxovanie-nedvizhimosti-vidy/

Страховка квартиры по ипотеке – условия оформления полиса и параметры страховой защиты

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

» Недвижимость » Страхование квартиры

Как банк предлагает заемщику защитить недвижимость и сделку с ней: условия титульного, имущественного, личного страхования и страхования ответственности.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Разберем нюансы страхования при ипотеке.

Страхование при оформлении кредита под залог недвижимости является обязательным условием сделки – так гласит закон об ипотеке.

Однако следует уточнить, что для получения данной ссуды достаточно одного вида страховки – имущественной.

Остальные риски банк вправе включать в полис, чем обычно и пользуются кредиторы, требуя дополнительного обеспечения.

Так, заемщикам приходится оформлять и обязательную, и добровольную страховку от всевозможных рисков при получении этого кредита.

Сделку по ипотеке с различных сторон обезопасят следующие разновидности страховок:

  • имущественное страхование – от риска повреждения или утраты недвижимости;
  • страхование титула – защита права собственности;
  • личное страхование – от нетрудоспособности и от ухода из жизни заемщика;
  • страхование от потери трудоустройства и источника доходов;
  • страхование ответственности перед соседями за ущерб, нанесенный при ремонте или из-за поломки внутриквартирный сетей и коммуникаций;
  • страхование ответственности заемщика – от невозможности досрочно погасить долг по ипотеке при нарушении условий договора и возникновении просрочек;
  • страхование убытков банка (финансовых рисков) – от недостаточной стоимости заложенного имущества в случае взыскания и его реализации.

Все они имеют свои особенности и условия страховой защиты, а главное – покрывают разнообразные риски.

Первые три программы – основные и самые распространенные, остальные применяются с меньшей периодичностью и не во всех банках.

Возможно Вас заинтересует список необходимых документов для получения СНИЛС

Или прочтите ТУТ про составление заявления об угоне автомобиля

Страхование предмета залога, которое является обязательным, защищает от порчи или полной утраты недвижимого имущества в результате следующих страховых случаев:

  • незаконные действия третьих лиц – взлом, проникновение, поджог, вандализм, хулиганство;
  • пожар, взрыв газа или залив при прорыве водопровода или канализационных сетей;
  • стихийные бедствия.

Выплаты производятся для компенсации полученных убытков, чтобы можно было привести квартиру в первоначальное состояние и восстановить ее стоимость до уровня рыночной, устранив все повреждения.

Личное страхование заемщика действует в следующих ситуациях:

  • временная или частичная утрата трудоспособности в результате полученной травмы, несчастного случая или перенесенной болезни;
  • получение инвалидности и полная утрата трудоспособности;
  • уход из жизни клиента.

Такой полис позволяет за счет страховщика погасить часть обязательств по ипотеке при выходе на больничный, либо при присвоении инвалидности, а также при смерти заемщика (наследники освобождаются от выплат).

Титульное страхование позволяет обезопасить новоиспеченного собственника от претензий предыдущих хозяев и от признания сделки по приобретению в кредит квартиры недействительной или ничтожной.

Сработает эта страховка, если возникнет кто-то из прежних владельцев недвижимости или наследников, чьи права были попраны при продаже жилплощади.

Суд хоть и расторгнет сделку, но заемщик получит от страховой компании возмещение всех своих расходов на обслуживание ипотеки.

Особенности ипотечных страховок

Срок заключения договоров страхования, сопровождающих кредит на жилье, обычно соответствует сроку самого договора ипотеки.

Но есть исключения – при защите титула чаще берется срок всего лишь 3 года с момента сделки.

Это обусловлено тем, что срок исковой давности, позволяющий оспорить сделку по купле – продаже недвижимости, достигает именно трех лет.

Но заемщику все же стоит помнить ,что если сделка не является юридически чистой, то в суде она может быть признана недействительной и позже, по прошествии этого времени, если появится наследник или собственник, чьи интересы были нарушены.

По этой причине даже страховку титула желательно оформлять вплоть до полного погашения обязательств по ипотеке.

Размер страховой суммы по большинству страховок должен соответствовать сумме кредита, но чаще всего требуется, чтобы он покрывал полную стоимость всей недвижимости.

Здесь тоже есть определенные оговорки:

  • страховая сумма при страховании ответственности заемщика и рисков кредитора должна превышать 10% от размера обязательств по ипотеке;
  • при этом покрытие при страховании ответственности заемщика не должно превышать 50% от основного долга;
  • предусмотрено снижение страховой суммы по мере погашения ипотеки.

Тарифы на различные страховки достигают следующих значений:

  • имущественное страхование квартиры – от 0,3 до 1% от рыночной стоимости этого объекта недвижимости, на тариф влияет возраст и состояние дома, материалы конструкции здания, наличие пожарной и охранной сигнализации;
  • страхование титула – 0,1-0,6% от цены недвижимого имущества, тариф зависит от того, истек ли срок исковой давности или нет, проводилась ли юридическая экспертиза чистоты сделки и истории квартиры;
  • личное страхование – 0,7-1,5% от суммы кредита, на тариф влияет профессиональная деятельность заемщика и его текущее состояние здоровья.

Комплексный полис обойдется немного дешевле, чем при раздельном оформлении этих основных страховок – в пределах 1-1,5% от стоимости залогового объекта или от остатка обязательств по кредиту.

Какие страховки требуют кредитные учреждения?

В соответствии с п. 2 ст. 31 ФЗ №102 «Об ипотеке» застраховать объект недвижимости заемщик обязан от уничтожения или частичного повреждения.

Все другие виды страховок по своему усмотрению выбирает банк, поэтому двух абсолютно одинаковых требований по страхованию не встретить в разных финансовых организациях.

Но даже этот обязательный полис имущественного страхования может отличаться своим содержанием при обращении в разные банки.

Все зависит от перечня рисков, которые он покрывает: квартиру можно обезопасить от пожара и затопления, либо еще и включить ущерб от действий третьих лиц, в том числе злоумышленников и соседей, а жилой дом можно защитить дополнительно от удара молнии и разгула стихии.

Помимо обязательной страховки распространена и страховка жизни и здоровья заемщика – ее банки требуют почти всегда при оформлении ипотеки. Другие варианты встречаются реже.

Еще банк может предложить оформить комплексный полис, включающий несколько разновидностей и направлений страхования.

Иногда банк навязывает добровольные страховые полиса, вводя в заблуждение клиентов, которые считают, что это – условие для оформления ипотеки.

Узнайте как оформить страхование жизни и здоровья для получения ипотеки

Чем полезна страховка от потери работы при взятии кредита читайте в ЭТОЙ статье

На какой вид прицепов необходимо приобрести ОСАГО:

//auto/a-info/strakhoa-na-pricep.html

А чаще банки подталкивают заемщика к заключению этих договоров страхования, поскольку в условиях выдачи ипотеки обозначено следующее:

  • отсутствие личного страхования повышает стоимость заемных средств – в среднем на 0,5-5 процентных пунктов;
  • отказ от страхования ответственности заемщика обойдется в 0,5-3 п. п.;
  • нежелание оформлять полис страхования финансовых рисков будет стоить клиенту те же несколько процентных пунктов.

В результате, чтобы сэкономить и снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, заемщику приходится потратиться на дополнительную страховку.

Так кредитные организации заставляют клиентов самостоятельно минимизировать различные риски невозврата ипотеки и понести дополнительные расходы на оформление кредита.

Обязательной является лишь страховка залога от имущественного ущерба, от всех остальных страховых программ можно отказаться.

Сам заемщик может решать минимизировать ли ему риски – свои и банка – или брать крупный кредит без такой защиты.

Каждый банк предлагает свой набор страховых продуктов для заемщиков, оформляющих ипотеку, поэтому можно выбрать те предложения, где страховаться нужно по минимуму, либо, напротив, защититься ото всех рисков.

В ряде кредитных учреждений отказ от страховки существенно увеличивает стоимость ипотеки – до 3-5 процентных пунктов за каждый из основных видов страховой защиты, поэтому выгодней заплатить страховку, чем обслуживать долг по завышенной ставке.

Среди добровольных видов страхования встречаются те, которые позволяют заемщику обезопасить себя от проблем с погашением долга.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/strakhovka-po-ipoteke.html

Страхование имущества физических лиц, страхование недвижимости — купить полис добровольного страхования недвижимого имущества и жизни в Росгосстрахе

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Приобретение квартиры или загородного дома является одним из самых распространенных способов инвестирования финансов. Вместе с тем широко распространено и страхование недвижимости.

Квартиры и дома стоят дорого, а случиться с ними может что угодно — пожары, затопления, природные катаклизмы…

Добровольное страхование имущества — отличный способ защитить свою недвижимость и предотвратить огромные финансовые потери. Сегодня эта услуга пользуется большой популярностью и заслужила массу положительных отзывов.

Ведь каждому человеку хочется ощущать уверенность в том, что его имущественные интересы будут защищены, если с жильем что-то случится.

Надежное страхование недвижимости в «Росгосстрахе»

«Росгосстрах» предлагает воспользоваться следующими услугами.  

Такое страхование недвижимого имущества покрывает риски, связанные с кражами или пожарами. Мы предлагаем клиентам на выбор несколько программ с разными условиями.

При наступлении страхового случая «Росгосстрах» возьмет на себя возмещение ваших затрат на восстановление жилья.

Такое страхование имущества позволит выбрать только самые нужные объекты, например не всю квартиру, а только установленное в ней оборудование или отделку.

Ипотечное страхование

Программа от «Росгосстраха» для ипотечных заемщиков — это гарантированная поддержка в части исполнения вами финансовых обязательств перед банковским учреждением, предоставившим кредит на приобретение жилья.

Стоимость страхования имущества в данном случае многократно окупится при утрате основного источника дохода. А это может произойти по разным причинам: из-за потери трудоспособности, внезапных крупных расходов, например, на ремонт жилья после повреждения и др.

С «Росгосстрахом» вы защитите свои финансы в случае утраты или частичного ограничения права собственности.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки требуется страховка жизни.

Страхование дома

Условия

Такой полис страхования имущества может быть оформлен независимо от типа частного дома, будь то коттедж в городе, поселке или деревне. Мы предоставим вам возможность самостоятельно выбрать то, что необходимо включить в страховой договор: отделку комнат или антикварную мебель. Страхование имущества физических лиц в «Росгосстрахе» — это привлекательные условия и надежная защита.

«Росгосстрах» поможет сохранить спокойствие за свое недвижимое и другое имущество. Страхование недвижимости у нас позволит вам обеспечить надежную защиту финансов на максимально выгодных условиях.

Правила добровольного страхования имущества и ответственности

№167

Правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167

Согласие на обработку Персональных данных в целях информирования Страхователя к Правилам №167

Согласие на обработку Персональных данных в целях исполнения договора Страховщиком к Правилам №167

Таблица для определения износа домашнего и другого имущества

№207

Правила добровольного комплексного страхования имущества и гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) №207

Согласие на обработку Персональных данных в целях информирования Страхователя к Правилам №207

Согласие на обработку Персональных данных в целях исполнения договора Страховщиком к Правилам №207

Правила добровольного страхования права собственности (титульное страхование)

Правила добровольного страхования права собственности на недвижимое имущество (недвижимость) (типовые (единые)) №132

Правила комплексного ипотечного страхования

Правила комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)) №108

Правила добровольного страхования товаров

Правила добровольного страхования товаров (типовые (единые)) №172

Правила добровольного страхования мобильной техники и электроники (типовые (единые)) №219

Правила добровольного страхования товаров, мобильной техники и электроники (типовые (единые)) №223

Согласие на обработку Персональных данных в целях информирования Страхователя к Правилам №223

Согласие на обработку Персональных данных в целях исполнения договора Страховщиком к Правилам №223

Условия страхования по программе «Защита покупки»

Условия страхования по программе «Комплексная защита покупки»

Стоимость страхования имущества зависит от множества факторов, поэтому рекомендуем обратиться к нашим специалистам за разъяснениями.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/index.wbp

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Страховой полис – это инструмент, который позволяет снизить имущественные потери в результате возникновения самых разнообразных непредвиденных ситуаций.

Особое место занимает страхование недвижимости при оформлении ипотеки. Так как выдача кредита происходит исключительно при наличии полиса.

Большой выбор компаний и предоставляемых ими услуг позволяет учесть практически все риски, связанные c повреждением или утратой имущества.

Оформление полиса на квартиры и комнаты

Объектом обычно выступают квартиры и отдельные комнаты в многоэтажных домах. При этом допускается страхование внутреннего убранства жилища, инженерных коммуникаций. В качестве рисков могут выступать любые происшествия, уменьшающие стоимость жилья:

  • кража. Обычно граждане ставят дорогостоящее охранное оборудование и врезают современные замки. Однако страховой полис часто обходится дешевле;
  • пожар. Сумма взносов на страхование квартиры от пожара несопоставима с возможным ущербом. Может быть застрахована дорогостоящая отделка в квартире. Страхование ответственности позволяет компенсировать ущерб со стороны владельца квартиры своим соседям;
  • потоп. Не всегда можно добиться компенсации ущерба квартире при затоплении от соседей сверху. Сумма положенного возмещения позволит сделать новый ремонт, не дожидаясь решения суда.

Существует ряд нюансов при оформлении полиса. Страхование недвижимости при ипотеке носит обязательный характер. Без полиса банк кредитование не проводит.

Страхование недвижимости: частные дома

В целом, риски при страховании отдельно стоящей недвижимости те же. Однако среди особенностей можно выделить следующее:

  1. Дом – отдельная единица жилья. Поэтому обслуживающие системы также подлежат страхованию при любых условиях договора.
  2. Последствия рисков для частного дома часто носят катастрофический характер.
  3. При страховании дома проводится усложненная процедура оценки. Требуется собрать расширенный пакет документов. При этом страхование дома и участка – две разных процедуры.

Риски в виде кражи, пожара, грабежа или взрыва относятся к классическим схемам страхования. Но существует и такое понятие, как титульное страхование недвижимости (дома). Что это такое? Подобный вид страхования заключается на вероятность наступления следующих случаев: полная утрата права собственности или ограничения по владению из-за нарушения закона.

Такое страхование имущества физических лиц имеет смысл при полном, единовременном внесении денег за приобретенный дом.

Количество застрахованных событий, цена и благоустроенность дома, применение средств безопасности – факторы, определяющие размеры страховых взносов. Недостроенное жилье застраховать можно, но существует ряд ограничений. Дом должен быть на завершающей стадии строительства при оформленном праве собственности.

Единственный риск для недостроя – страхование от пожара. Стоимость уцелевшей части дома вычитается при страховых выплатах.

Компенсация при утрате жилья равна сумме по договору. Обычно это максимальный размер выплат. Утрата недвижимости – это состояние, когда затраты на восстановление будут выше стоимости дома. Если дом застрахован на полную стоимость, то они равны сумме страховых выплат, предусмотренных полисом.

Основные нюансы ипотечного страхования

Здесь объектом выступает не само жилье, а сумма, которую банк выдает при его покупке. Недвижимость является залогом возврата суммы кредита. Страховой случай – невозможность заемщика погасить задолженность. Срок договора – до 25 лет. При ипотеке Сбербанк обычно не повышает тарифы при внесении минимального взноса.

Понятие калькулятора

Перед таким ответственным шагом, как страхование недвижимости, калькулятор расчета стоимости полиса позволит оценить суммы взносов, сравнить различные программы и выбрать оптимальный вариант.

Даже в случае приблизительного расчета и вызове оценщика на место, необходимо сориентироваться в ценовой политике компании и изучить предварительный вариант страховки. Используя онлайн калькулятор, можно заранее подготовить необходимые документы и данные по объекту для оформления полиса.

Калькулятор позволит не ошибиться при заключении договора. В случае заложения большей стоимости в оценке дома расходы на страхование могут быть некорректно завышенными. Недооценка приведет к неполному возмещению убытков при наступлении страхового случая. Специалисты рекомендуют использовать этот инструмент, но рассчитывать точную стоимость жилья, привлекая эксперта.

Предложения от ведущих банков

Лидером является Сбербанк. Страхование недвижимости проводится по программе «Защита дома». Процедура максимально упрощена, заключение договора возможно онлайн.

При этом указывается сумма возмещения и паспортные данные. После этого полис придет на электронную почту. Срок страхования – 1 год. Договор вступает в силу на 15 день после оплаты.

При страховании недвижимости тарифы по этой программе можно увидеть в таблице:

При страховании загородных домов основными рисками являются пожары и действия третьих лиц, что можно увидеть на следующей диаграмме:

При страховании недвижимости от рисков утраты и повреждения калькулятор онлайн, доступный на большинстве официальных сайтов страховых компаний позволяет оценить стоимость полиса и возможную сумму возмещения. Для верного выбора можно почитать отзывы клиентов.

Источник: https://vawilon.ru/strahovanie-nedvizhimosti/

Адвокат Cагулин
Добавить комментарий