Все про обнал через дебетовые карты – чем это грозит?
В данной статье мы разберем довольно интересную и в тоже время важную тему, которая связана с мошенниками в банковской и финансовой сфере. Мы разберем: обнал через дебетовые карты и чем грозит для клиента банка? Продажа дебетовых карт, для чего это нужно? Что такое обналичивание денег и какая есть ответственность за это? Что такое отмыв и махинации с банковскими дебетовыми картами?
Чем грозит обнал через банковские карты?
Что такое «Обнал»?
«Обнал» или по-другому «Обналичивание денег» или денежных средств – это очень распространенная схема мошенничества у нас в России, когда мошенники используют дебетовые или другие карты или счета в банке сторонних физических лиц и переводят на данную карту сумму, а после обналичивают ее в банкоматах, для того чтобы похитить либо уклониться от налоговой.
Если брать все схемы, то их очень много, обычно как их еще называют «Нальщики» пытаются отмыть деньги различными переводами, а после и «обналичиванием» через банк. Часто это происходит через вклады физических лиц, через дебетовые карты, а иногда через фирмы, которые формируются на несколько дней, на утерянные паспорта или даже на умерших людей.
Чаще всего комиссия за снятие средств не такая большая как налоги, которые приходится платить при содержании своего бизнеса и когда их дело идет ко дну, чтобы устоять на плаву, многие переступают через себя и начинают действовать не по закону.
Продажа дебетовых карт под обнал
Сама схема практически одна и та же – «Нальщик» находит определенных людей, которые согласны оформить дебетовые карты в любых разных банках, а после вы отдаете сами карты и пароли вместе с документами самим злоумышленникам.
Они уверяют вас, что ответственность никакая не наступит и что карты не уйдут в минус, также они уговаривают вас при оформлении убрать услугу овердрафта – которая позволяет вам уходить в минус на дебетовой карте.
Так они как бы обезопасят и вас, и ваш счет от долга перед банком, но это только на словах. Мошенники даже приводят вам пример с уголовного кодекса либо другого закона, что ответственности по данному делу нет, но тут есть одно «но».
Дело в том, что при оформлении карты вы расписываетесь в договоре, где четко прописано, что карта является собственностью самого банка, а также что вы не имеете право отдавать ее сторонним лицам. Конечно по закону ответственности по данному вопросу не будет, но со стороны банка вы можете стать черным клиентов и вас могут в дальнейшем не обслуживать.
После того как мошенники получили ваши дебетовые карты, они уже начинают заниматься переводом средств и обналичиванием денег через банкоматы самого банка. После чего вам может прийти письмо либо звонок с банка, чтобы вы пришли и разобрались в кое-каком вопросе с вашим счетом.
Далее обычно может начаться разбирательство с участием полиции. Тогда вам придется все рассказать. Понятно дело что уголовного дела никакого не будет, так как в законе нет по этому поводу никаких четких правил, но головной боли вы себе приобретете.
Также не нужно забывать, что практически все дебетовые карты имеют годовое обслуживание, за которое в дальнейшем нужно будет платить, а обычно «Обнальщик» предлагают за каждую карту по 300 –500 рублей, что частенько меньше чем годовое обслуживание карты, так что вы останетесь в минусе. Также у вас может возникнуть ответственность перед самими банками, и вы попадете в черный список сразу нескольких банков.
Как не попасть на мошенников с обналом?
«Обнальщиков» как ни странно довольно много, и объявлений как в интернете, так и газете хоть отбавляй. Обычно они звучат так – «Куплю безхозные дебетовые карты» или «Куплю дебетовую карту с нулевым балансом по 500 рублей за штуку». Обычно таких карт в день можно оформить по 7-9 штук если повезет. И как думают многие, что данные денежные средства очень легкие – и почему бы и нет?
Главное помнить, что все эти объявления созданы настоящими мошенниками, а ваши карты нужны им для «обналички гразных денег». Ни в коем случае не ведитесь на все эти объявления.
Если к вам подошли на улице люди с предложением о том, чтобы поднять легкие деньги без каких-либо последствий, то сразу отказывайтесь.
Тяжелых последствий может и не будет – но вот геморрой и головную боль вы себе заработаете.
И вообще, если вам кто-нибудь предлагает оформить дебетовые карты и отдать этому человеку, то ни в коем случае не ведитесь на это, так как зачастую это нужно для перегона либо не законных, либо грязных денег.
Самым лучшим способом бороться с этим – так это информирование администрацию сайтов с объявлениями о подобных людях. Обычно данных пользователей моментально банят, а объявления удаляются. Но мошенники все равно постоянно находят все новых и новых жертв.
Организация по обналу, и какие есть схемы
К сожалению, у нас в стране есть много организаций, который занимаются «обналичиванием» и «отмыву денег». Для этого они используют схему с фирмами «однодневками». После того как фирма, которая хочет отмыть деньги отправляет средства в данную организацию. Они оформляют данные деньги как за уплату за какие-либо услуги.
После чего деньги переводятся на дебетовые карты, которые также куплены у граждан либо оформлены по утерянным паспортам. Бывало такое, что оформляли на уже умерших людей.
После чего на данные дебетовые карты перечисляется зарплата и деньги сразу же «обналичиваются». Позже данные суммы денег с небольшой комиссией попадают фирме, которая захотела отмыть деньги.
Есть правда тут и положительная сторона – правоохранительные органы не стоят на месте и периодически данные фирмы ловят и заставляют нести ответственность перед законом.
Сразу же отметим по каким статьям обычно ловят преступные фирмы, а также тех, кто с такими фирмами сотрудничает:
- Уклонение от уплаты налогов ст. 198 (199) УК РФ
- Подделка документов ст. 327 УК РФ
- Незаконное предпринимательство ст. 171 УК РФ
- Лжепредпринимательство ст. 173 УК РФ
- Легализация доходов, полученных преступным путем ст. 174, 174.1 УК РФ
Вывод
Американский Гангстер Аль Капоне – самый известный мафиози 20-го века, он убил кучу народу, но оступился только на том, что не уплатил налоги в размере 388 000 долларов, и из-за чего сел, а после чего умер.
(4 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник: https://CartoVed.ru/bezopasnost/vse-pro-obnal-cherez-debetovye-karty-chem-eto-grozit.html
Легкая и прибыльная работа – снимать деньги с карт в банкоматах! Платим треть от снятого..
В сети то и дело появляются любопытные вакансии по заработку на обналичивании средств с предоставленных работодателем банковских карт. Никаких особых требований, кроме готовности сбегать лишний раз к банкомату, не предъявляется.
А что же взамен? Заработок в 30-40% от суммы с каждой отработанной карты. Кого не прельстит столь заманчивое предложение? Но за такой работой кроется для нанятого сотрудника нечто более серьезное, чем возможность потерять несколько кровно заработанных сотен рублей.
Есть риск угодить за решетку.
Снять денежку и… идти под суд?
В мире давно процветает мошенничество с банковскими картами. С помощью специальных устройств, скиммеров, воруют данные карт у ничего не подозревающих их владельцев. Или иными незаконными способами вытягивают у обладателя банковской карты ее данные.
Полученная информация позволяет мошенникам впоследствии создать аналогичные карты, на которых будет нанесена похищенная информация. Такая поддельная карта представляет собой обычный белый пластик с нанесенной магнитной лентой, на которой зашифрованы данные.
Их так и называют – «белые карты».
А подделка такой карты означает, что мошенники получат деньги жертвы. Но обналичивать суммы слишком опасно. Велик риск быть замеченным правоохранительными органами и схваченными на месте преступления.
А кража данных с карт это серьезное преступление, после которого можно несколько лет провести за решеткой. Вот преступники и ищут дурачков, которые за них сделают «грязную» работенку за небольшое вознаграждение. Попадется? Что ж, без одной карты, зато на свободе.
Да и данные о ней никуда не делись, можно их повторно нанести на очередной белый пластик. Не попадется? Еще лучше. Деньги будут.
В сети разыскивается доверчивый человек, который очень хочет легких денег и не готов вникать во все нюансы. Ведь такая работа прибыльная, легкая и не требующая каких-то умений. Ему предлагается ежедневно получать несколько карт и снимать деньги с них в банкоматах.
За это он получает треть снятой суммы и передает ее курьером либо перечисляет на анонимный электронный кошелек, например Perfect Money. Все пинкоды и инструкции по выводу и поведению работник тоже получит. Его задача – придерживаться их и отсылать деньги. Работа, с которой справится и школьник.
Что уже говорить о взрослом!
Понравилось ?! Подпишитесь на наш канал!
Чтобы сильно не светиться, такие преступники часто ищут жертв на закрытых форумах, группах или присылая личные сообщения понравившимся им людям.
Поэтому если приходит сообщение от такого человека, не стоит думать, что это вы такой счастливчик и выбраны потому, что состоите с работодателем в закрытой группе, и он почтил вас доверием, предложив столь интересный и заманчивый заработок.
Просто вы лучше остальных подходите на роль простачка, как бы грустно это не звучало бы.
Нашедший такую сладкую вакансию уже мечтает, как будет ежедневно снимать в банкомате по тысяче-две долларов и иметь с этого треть суммы. Какая работа? Где еще в месяц можно будет так легко зарабатывать по 4-8 тыс.
долларов, при этом тратя не более получаса в день? А вот стоило бы задуматься, почему же готовы столько платить за такую 5-ти минутную работенку? Большие деньги крутятся там, где либо высокие риски, либо узкие специфические знания.
Знаний нет? Значит, попадаете в зону повышенного риска.
Такой работодатель, который заинтересован в снятии денежных средств с его карт, не предоставляет никакой информации о себе, не требует предоплаты за карты и старается к минимуму свести ведение диалога со своими работниками. Ведь меньше контактов, меньше шансов, что на него впоследствии выйдут.
Схема передачи денег иногда бывает слишком мудреная. В ней может участвовать несколько ничего не подозревающих курьеров или случайные люди, нанятые на разовую передачу конверта. Все концы должны быть заметены. Зачастую до преступника доходит лишь половина суммы, что лежит на карте.
Зато он в безопасности.
Чем грозит такая «работа»
Обналичивание средств с поддельной карты является делом уголовно наказуемым. И еще как наказуемым! Можно легко схлопотать срок в 10 лет и вместо хорошего заработка провести несколько лет в веселой компании с сокамерниками.
Мошенники пытаются уверить своих жертв, что им ничего не грозит. Максимум, у них могут изъять карты. Но на самом деле человек, пытающийся снять средства с «белой карты» уже является преступником, так как участвует в преступной схеме.
Не стоит полагать, что правоохранительные органы решат вас отпустить после слов о заработке и вакансии в интернете.
Да, они попытаются раскрутить всю схему и найти главных виновных, но вы в любом случае пойдете под следствием и рискуете пару лет побыть в тюрьме.
И не факт, что все же следователи смогут выйти на верхушку мошеннической схемы с банковскими картами. В таком случае у «работника» есть все шансы пойти главным преступником и стать козлом отпущения.
Мошенники специально подыскивают себе доверчивых жертв в других городах, чтобы не рисковать своей шкурой. Ведь такие транзакции очень легко отслеживаются.
И стоит владельцу карты, с которой похищены данные, уведомить банк, как даже «белая» карта будет под прицелом у сотрудников правоохранительных органов.
А сейчас у каждого банкомата установлены видеокамеры, поэтому человека, снимавшего деньги легко засекут. А выйти на его след будет не так уж и сложно.
Тем более, что нанятый сотрудник по обналичиванию средств вряд ли будет бегать далеко от дома в поисках банкомата. Он пойдет в ближайший, и ходить в него будет постоянно. Не в первый, так в другой раз его поймают за снятием денег с ворованной карты.
Хочется ли идти на такой риск ради 300-400 долларов? Или же лучше погулять на свободе? Деньги и риск или безденежье, но безопасность. Каждый должен решить сам.
Мошенничество с предоплатой
Некоторые преступники все же опасаются загреметь за решетку по такой серьезной статье, как кража денег с чужих банковских счетов. А возможно и хотели бы заняться таким прибыльным бизнесом, но не имеют нужных навыков или устройств воровать данные с чужих карт. Вот и приходиться им довольствоваться малым – разводить пользователей в сети на удаленную работу с предоплатой.
Схема по поиску клиентов практически та же, что и у тех мошенников, что делают «белые» карты. Но своих жертв они ищут уже гораздо увереннее и более масштабно. Ведь даже при поимке им не будет светить срок в 5-7 лет, да и они не собираются оставлять каких либо ниточек, таких как курьер, которые могут привести к ним.
Объявления о поиске сотрудников на несложную работу по обналичиванию карточек полно в интернете. Соцсети, форумы, доски объявлений, ссылки на блогах по заработку – свои сети для приманки жертв мошенники раскидывают везде. Ведь чем больше людей они завлекут, тем больше прибыль.
А доход у таких преступников может достигать сотни тысяч рублей в месяц!
Жертве предлагается обналичивать деньги за определенный процент в 30-40% от суммы имеющихся средств. Легкий заработок за 15 минут работы. Делов-то! Сходить к банкомату, ввести код, снять деньги и передать курьеру либо перечислить на электронный кошелек.
В отличие от преступников, в действительности занимающихся поддельными картами, эти мошенники даже не заморачиваются над схемой перевода денег от «сотрудника».
Ведь даже карта до него не дойдет! Зачем тогда волноваться и продумывать схему? Можно легко встретить информацию о том, что деньги надо будет передать лично, через курьера, либо даже на верифицированный кошелек в вебмани или яндексе!
Но не все так просто. Будущему сотруднику долго и упорно разъясняют все выгоды сотрудничества, схему работы, приблизительные заработки и легкость работы.
И лишь в конце идет небольшая приписка, что в начале работы необходимо будет внести небольшую сумму денег отправителю карт.
Залоговую стоимость, которая позволит работодателю быть уверенным, что вы не скроетесь с картой и честно отдадите ему его часть.
Стоимость карт небольшая, 500-2000 рублей в зависимости от жадности «работодателя». Вы можете заказать любое количество карт, хоть сотню, но необходимо будет их оплатить. После оплаты карты вам доставит курьер лично в город, вы снимите деньги и отдадите деньги ему же. Удивительно, как на это ведутся люди, но ведутся очень хорошо! А ведь логики в предложении нет никакой!
Как это 500 рублей могут покрыть потери отправителя карт, если он передает в пользование 1000 долларов? Как эти деньги могут выступать залогом и гарантией возврата денег? Ведь сотрудник может вывести эту тысячу баксов, оставить ее себе всю, а не 30%, и при этом потерять жалкие 500 рублей. Смысла нет. Да сотруднику в сотни раз выгодней работать на постоянной основе и иметь крупные суммы, чем сбегать с одной тысячей! Но вот залог почему-то позарез нужен. Да еще и за каждую карту в отдельности.
А зачем нужен? А для того, чтобы денежки поступили на счет мошенника, и тот испарился.
Ведь вся затея с вакансией создана для того, чтобы под видом хорошего заработка выманить деньги у доверчивой жертвы.
Стоит только перечислить требуемую сумму на счет «работодателя», и он сразу же перестанет отвечать на сообщения. А где же его искать, если о нем ничего неизвестно, да и он уже давно поменял данные?
И никого из потенциальных работников не задумывается, как может постоянно курсировать курьер между его городом и городом работодателя, тем более если один живет, например, в Барнауле, а второй в Москве.
Во сколько же обходиться дорога или сколько времени надо курьеру, чтобы доехать из одного города в другой? Увы, и этот пункт тоже не заставляет доверчивых граждан призадуматься над тем, не дурят ли их.
Любопытно, но сотруднику предлагают банковские карты словно товар в магазине. « У нас имеются карты с суммой в 1000$, заказать такую карту стоит 1000 рублей, а есть карты, пополненные на 2000$. Но за ее доставку необходимо будет заплатить уже 2 тыс. рублей».
Не наводит на мысль, откуда у мошенника может на каждой карте лежать точное количество денег, да еще круглым числом и сразу на нескольких картах одинаковая сумма? Неужели кто-то специально распределял по 1 тысяче долларов на 50-70 карт? Вряд ли.
Уже одно это должно навести на мысль, держаться подальше от такого предложения.
Жажда легких денег и халявы сильно перевешивают благоразумие, и люди не задумываются над тем, что участвуют в махинациях с деньгами и могут оказаться за тюремными стенами. Или что логики в словах работодателя совершенно нет.
Но задумываться не хочется, хочется быстрей зарабатывать, причем много! Вот поэтому и ловят мошенники десятки новых жертв каждый день.
Стоит иногда поразмыслить над предложениями о некоторых вакансиях! Это убережет от неприятностей.
Источник: https://loxotrona.net/legkaya-i-priby-l-naya-rabota-snimat-den-gi-s-kart-v-bankomatah-platim-tret-ot-snyatogo/
Ответственность за обналичивание денег
Что такое обналичивание денежных средств? Для вывода денег со счета физического лица, частного предпринимателя, фирмы или организации в реальное пользование существует понятие обналичивание денег.
Статья УК РФ №198 за нарушение процедуры обналички предусматривает наказание, так как это ведет к укрыванию от выплат налогов.
Обналичивание денежных средств с банковских счетов происходит регулярно. Экономика предприятий без реальных денег не может существовать, ведь оплата выполненных работ, строительных материалов и комплектующих производится за наличный расчет.
Посредством банкомата снимают небольшие суммы частные лица. Для предпринимателей и организаций, задействовавших в обналичке банки или фирмы, степень ответственности определяется по ст. №199 УК РФ.
Обналичивание денег и отмывание денежных средств – это абсолютно разные вещи, за отмывание виновные понесут наказание уже по ст. № 174 УК РФ. В этой операции потоки финансов идут в обратном направлении.
Полученные в результате экономического или уголовного преступления наличные средства зачисляются для легализации на банковский счет.
Отмывание и обналичивания денег объединяет то, что данные схемы нарушают государственные законы и наносят вред экономике страны.
Незаконность операции
Незаконный оборот денежных средств приводит к распространению коррупционных схем в стране, обеднению региональных или федеральных бюджетов, отсутствию пенсионных денег у тех, кто получал заработную плату наличными «в конвертах».
Для предприятий, сотрудничающих с муниципальными и государственными службами, обналичка денег является воровством федеральных средств, хотя законом установлена уголовная ответственность за это преступление.
Эмиссию денег полностью запретить проверяющие организации не могут, но контролирующие органы тщательно проверяют банковские операции, чтобы они проводились с учетом закона РФ.
Частные предприниматели и руководители фирм свои незаконные махинации оправдывают налоговым бременем и желанием выплачивать работникам зарплату вовремя и в положенном размере, так как нанятые люди работают без официального оформления.
Также наличные средства уходят на бесперебойное обеспечение производственными материалами и решение вопросов в бюрократической среде.
Схемы снятия денег
Сначала это все выглядит так, как будто снятие денег, необходимое руководителю, проходит вполне легально, так как явного мошенничества с заемными средствами нет.
Частное лицо или руководитель фирмы снимает со счета деньги после подписания платежных документов. Но потом все равно придется объяснять законность этой операции через банк.
Деньги со счета снять можно, не нарушая законодательства Российской Федерации, но эта процедура впоследствии приведет к фиктивному увеличению расходов предприятия и затрат и уменьшению налогов.
Организация существенно снижает показатели прибыли, увеличивая затраты на оплату несуществующих услуг, а сумма налога соответственно становится меньше.
В незаконном обналичивании денег участвует собственник однодневной фирмы, который получит на руки меньший процент от оборота после окончания схемы, чем, если бы начальник организации заплатил налоги государству.
Однако оба участника сделки забывают о том, что они нарушают законодательство, согласно УК РФ, где за это предусмотрено наказание.
Некоторые схемы используются при помощи фальшивых документов, без привлечения посредника. Вообще существует множество схем, и они уже известны налоговой инспекции, но некоторые имеют специфические отличия в зависимости от специализации компании или профиля производства.
Стандартные схемы мошенники для незаконного обналичивания средств:
- через подставных физических лиц;
- задействование банковских работников;
- привлечение фирм-однодневок;
- использование фальшивых документов случайных граждан;
- применение сертификатов, предназначенных для получения материнского капитала.
Обналичивание через ИП предпринимателей
В качестве мошенников индивидуальные предприниматели используются часто, их роль в схеме трудней определить и выявить.
Однодневные фирмы-пустышки после незаконной сделки сразу исчезают, но частное лицо в случае разбирательств с налоговой инспекцией останется и подтвердит свою работу, за которую получило деньги.
Но если налоговая служба докажет фиктивность этих мероприятий, то на скамье подсудимых в зале суда окажется не только руководитель предприятия, который уклоняется от налогов, но и частный предприниматель, необдуманно согласившийся на предложение об обналичивании денег через ИП, последствия за которое коснутся и его.
Для обналички денег между организацией и индивидуальным предпринимателем составляется договор, по которому ИП нанимают для оказания ряда услуг, многие из которых трудно проследить, например:
- предпусковая настройка оборудования;
- перевозка грузов;
- обучение, консультации, тренинги.
Факт проведения этих работ определить будет практически невозможно, если после подписания акта и перечисления денег на счет частного предпринимателя пройдет месяц или два.
Если находятся очевидцы, которые не подтверждают проделанные работы по утвержденному и подписанному акту, то по закону последует наказание.
Вывод денег через липовые ИП выгоден, так как ИП может распоряжаться денежными средствами со своего банковского счета в любом виде.
Для инспекции его расходы являются целым составляющим, поэтому обналичивание средств для частного предпринимателя не составляет особую проблему.
Руководителю предприятия он отдает нужную сумму, оставляя себе ранее оговоренные проценты.
Вывод денег через ООО
Получить наличность можно внутри собственной компании, не привлекая к делу посредников. По исполнению такая схема несколько сложнее, но зато в этом случае все деньги получит руководитель, и ему не придется ни с кем делиться.
На предприятии ООО могут использовать такие схемы:
- перечисление ИП, завышение расходов;
- руководитель оформляет заем на длительный срок;
- начисление дивидендов;
- через дебетовые карты;
- через лиц, получающих деньги под отчет.
Завышение валовых затрат
Например, на фирме закупается внушительная партия талонов на топливо по безналу для работы автотранспорта.
Далее эти талоны уже продают за наличный расчет, экономя руководству ООО несколько миллионов рублей.
Однако налоговая инспекция давно ознакомлена с данным методом, так как такие схемы используются давно. Руководству будет начислен серьезный штраф в соответствии со статьями Уголовного Кодекса России.
Долгосрочный кредит
В схеме с оформлением кредита нет вывода средств как такого, потому что руководитель предприятия получает кредитные деньги наличными, оформляя их под минимальные проценты или вовсе без них.
При данной схеме происходит уменьшение суммы налога. По законодательным меркам это действие спорное, так как предусматривает беспроцентный кредит с последующим вкладом средств на депозит в банке на длительный срок.
В данной схеме отпадает необходимость привлекать подставных лиц или близких родственников, так как выдача кредита на приобретение автомобиля или недвижимости не идет вразрез с законодательством.
Закону не противоречит получение кредита из денег средств компании на длительное время, если на предприятии имеется учредитель.
Перед налоговой проверкой эти деньги не облагаются налогом, потому что не считаются прибылью, так как это средства являются кредитными на личном банковском счету, подоходный налог с них выплачивать не придется.
Правда по окончанию долгового срока кредитную сумму придется вернуть, но за это время могут произойти такие серьезные изменения, что стоимость обналиченных денег может уменьшиться из-за инфляции или само общество с ограниченной ответственностью объявит себя банкротом.
Начисление дивидендов
По закону участникам ООО разрешается начисление дивидендов руководству фирмы и самому себе.
Схема используется часто, ведь после получения налички в виде дивидендов размер уплаченных налогов будет меньше, чем сумма прибыли, насчитанная налоговыми обязательствами.
Вывод подотчетных средств работниками
Среди руководителей крупных ИП и предпринимателей данный способ является популярным.
Организация выдает физическому лицу заемные деньги, которые необходимо вернуть в оговоренный срок. Средства проводятся обратно через кассу компании.
Если этого не происходит, то при невозврате полученных денег подотчетное лицо платит налог с дохода. Для того чтобы его не платить, руководство делает второй заем, перекрывая сумму первого.
Погасив долг, можно бесконечно продолжать проводить такие операции, с точки зрения закона это все абсолютно легально.
Дебетовые карты
Вывод денег со счетов через карты физических лиц производится методом приобретения действительных банковских карт или через оформление бумаг с помощью банковского сотрудника (сообщника) на реквизиты умерших людей или просроченные несуществующие документы.
Смысл этих операций заключается в дроблении сумм. Согласно российскому законодательству, банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг обо всех действиях с финансовыми суммами, размер которых составляет более 600 000 рублей.
Чтобы махинация с большой суммой не стала заметной на фоне других операций, учредитель использует фирму-однодневку с многочисленным штатом несуществующих работников.
Директор этой организации существует только на бумаге, а документы поддельные. Перед зачислением средств на однодневную компанию, руководитель перечисляет зарплату фиктивным сотрудникам.
За счет большого количества дебетовых карт можно снять наличными деньгами до 10 миллионов рублей. Операцию можно проводить множество раз, выводя огромные суммы.
Для этого не всегда используются фальшивые банковские карточки, аферу можно проводить и через реального человека, лишь бы у него было свидетельство ИП.
Преступление и наказание
Незаконный вывод денежных средств через реальных или подставных участников махинации приводит к уменьшению финансовых поступлений в муниципальный или государственный бюджет.
Чем грозит выявление преступной группировки, и какое наказание за обналичивание денежных средств полагается организаторам и исполнителям?
Статьи Уголовного Кодекса РФ для юридических и физически лиц предполагают следующую ответственность за обналичивание денег в 2019 году.
Если размер скрываемой суммы больше 10% от общего размера налоговой суммы, то подсудимому это грозит:
- штрафом от 100 до 300 тыс. рублей;
- арестом обвиняемого лица на срок до полугода;
- принудительными работами сроком до 1 года;
- заключение в тюрьму сроком на 1 год.
Если в афере крутятся суммы более 20% от общей налоговой суммы, то штраф уже будет составлять 500 тысяч рублей, а тюремный срок увеличится до 3 лет.
Для частных предпринимателей, которые впервые совершили такое обналичивание денег и в полной мере рассчитались с налоговыми и штрафными отчислениями, законодательством России предусмотрено освобождение от ответственности.
Источник: http://ugolovnyi-expert.com/obnalichivanie-deneg-statya-uk-rf/
Незаконное обналичивание денег через дебетовые и кредитные банковские карты
Об ответственности за незаконный обнал читайте статьи нашего налогового адвоката Тылика Павла.
Предлагаем к прочтению его серию статей (более 15) «Обналичивание денег через ИП и ООО, последствия…»
До публикации настоящей статьи мы обратились к налоговому адвокату Тылику Павлу с вопросом о том, а существуют ли законные способы ухода от налогов, и как компании решают вопрос ухода от налогов сегодня? Вот что он нам ответил:
«Схемы налоговой оптимизации действительно существуют. При этом внешне одинаковые схемы оптимизации могут быть признаны как законными так и незаконными. В такой ситуации важно понимать, как к той или иной схеме относится государство в лице налоговой службы.
Иными словами. Если налоговый орган считает ту или иную операцию или схему незаконной (в определенном контексте) — вы не сможете обоснованно применить эту схему. Но это, отнюдь, не означает, что оптимизироваться и применить конкретную схему у вас не получится никогда. Есть определённые принципы налоговой оптимизации, которые важно понимать, знать и правильно применять.
Правило или принцип первый. Оптимизировать налоги в рамках Налогового кодекса просто бессмысленно. Сколько бы не наоптимизировал — все будешь виновен. Налоговый кодекс уж очень противоречив. Буквальное его толкование может привести налогоплательщика к проблемам.
Принцип второй. Никогда не начинать бизнес без налогового планирования. У вас в штате должен быть человек, который получает зарплату за налоговую оптимизацию, ну или просто человек который целенаправленно этим занимается. А то ведь как на практике получается? Оптимизатором налогов в большинстве случаев являются собственники.
Например, идет сдача декларации. Главный бухгалтер говорит, сколько надо заплатить налогов. И собственнику за два часа до подачи декларации надо решить вопрос, как не платить или заплатить налогов меньше. И вот собственник срочно принимает решение: «Позвонить другу». «Друг» передает счет-фактуру» и прочие документы.
И потом начинаются последствия, которые мы все знаем.
А в случае, если бы вы планировали налоговые платежи, такой бы ошибки в рамках цейтнота не случилось.»
Принцип третий. Необходимо понимать, что налоговая служба орган серьезный. Посерьезней будет, чем полиция и ФСБ вместе взятые. Поэтому к встрече с налоговиками надо обязательно готовиться, недооценивать их не стоит.
Принцип четвертый. Налоговая служба всегда идет до конца. В неумелых руках оптимизация налогов, которая успешно может применяться в одной компании, в другой вас просто может убить и не оставить вам ни единого шанса на выживание. Т.е.
на законное и жизнеспособное применение схемы влияет квалификация персонала. Еще раз, одна и та же схема в руках дилетанта может быть смертельно опасной для бизнеса, а в другом случае может помочь успешно решить вопросы оптимизации.
У каждой схемы должна быть гарантия ее применения, которую может определить только квалифицированный специалист.
Принцип пятый. Опытный специалист понимает, что для оптимизации важно то, как тот или иной способ этой самой оптимизации понимает налоговый орган.
Так, налоговики постоянно делают обзоры и публикуют их на своем сайте. Да кто бы их читал? И те вещи, которые описаны у налоговиков как опасные — делать нельзя. Нельзя вступать в противоречие с налоговой службой.
Перед тем, как вы что-то хотите сделать — это должно быть одобрено налоговой службой.
Например, юристы говорят: «Посудимся!» Нет, так нельзя. Нельзя вступать в противоречие. Это надо помнить и понимать. Очень высока доля вероятности, что суд займет в споре сторону налоговиков и поверит им, а не вам.
Принцип шестой. Перед тем как применять схему, у тебя должна быть папочка, в которой собран материал по конкретной проблеме и где налоговики сами сказали именно так сделать. «Честных глаз» для встречи с налоговиками и судом может и не хватить.
Принцип седьмой. Перед налоговой оптимизацией всегда проводите расчет и обоснование. Помните про «папочку»? — см. Принцип шестой.
Надеюсь, что я ответил на ваши вопросы, а читатели и посетители сайта смогут понять то, что я сказал и не допустить ошибок при проведении налогового планирования. Ну, а если возникнут вопросы — звоните мне. Я всегда рад буду ответить на все ваши вопросы».
Обналичивание денег через банковские карты физических лиц с целью уклонения от уплаты налогов это незаконная операция, которая влечет за собой весьма серьезные последствия.
Обналичивание вполне законное слово, в котором простой человек никогда не усмотрит ничего преступного. Оказывается, это совсем не так. От него страдают и организаторы, и люди, совершенно ни о чем не подозревающие, когда ими движет желание быстрых и легких заработков.
Но, как показывает практика, за незаконное обналичивание денег через карты физических лиц ответственность наступает всегда! Давайте же узнаем всю страшную правду этого безобидного слова.
Обналичивание денег – это всегда законно?
Обналичивание бывает разное, но чаще всего его можно разделить на две группы:
- В первом случае – это процесс перевода какого-либо актива в реальные деньги. Например, когда вы снимаете через банкомат определенную сумму легально заработанных или полученных денег (заработная плата, перевод от супруги или родителей). Когда предприятие снимает с расчетного счета наличность в банке, или конвертирует в деньги, имеющиеся у нее ценные бумаги. Все это абсолютно законные операции.
- В другом значении обналичивание или чаще используемое «обналичка» , «обнал» это перечисление денег с расчетного счета предприятия под благовидным предлогом, через счета индивидуальных предпринимателей и дебетовые и кредитные банковские карты физических лиц. Незаконным становится такое деяние, поскольку позволяет выгодоприобретателю уйти от налогов на те суммы, которые он обналичивает.
Иной раз грань между двумя этими понятиями настолько тонкая, что вводит заблуждение тех, кто помогает преступникам в погоне за легкой прибылью.
Обнал или обналичка предполагает, что у вас есть безнал, и необходимо уменьшить его количество на счетах предприятия, чтобы искусственно занизить прибыль и уйти от части налогового бремени. В этом случае, предприятие всеми способами пытается превратить безнал в наличку.
От каких налогов чаще всего пытаются уйти предприятия, занимаясь обналом:
- НДС. К уплате пойдет разница между входящим и исходящим НДС. В погоне за тем, чтобы эта разница была минимальна, предприятия занимаются «обналичкой».
- Налог на прибыль. Здесь правила простые, чем меньше по бумагам проходит прибыли, тем меньше будет налоговое бремя.
- Страховые взносы и другие сборы.
Как происходит обналичка денег
Несмотря на то, что обналичка происходит через карточные счета физических лиц, практически все схемы махинаций не могут обойтись без ИП. Рассмотрим, как все происходит:
- Директор предприятия, желающий обналичить денежные средства, создает фирму-однодневку (чаще всего ИП). Далее, в данную фирму принимают на работу несколько десятков таких же однодневных сотрудников. Реальная фирма переводит некую сумму «однодневке» якобы за оказание каких-либо услуг. Используются именно услуги (консалтинг, ремонт, настройка оборудования и пр.). Дело в том, что в случае каких-либо разбирательств фактическое отсутствие услуги доказать практически невозможно, именно этим и пользуются обнальщики. В тот же момент однодневная фирма начисляет зарплату своим многочисленным сотрудникам, и выплаты снимаются с их счетов. Если набрать несколько десятков человек, то сумма одномоментного обнала может исчисляться миллионами рублей. В момент перечисления и снятия такими транзакциями могут заинтересоваться, только если одна операция превышает по размеру 600 тысяч, именно поэтому сотрудников предприятия должно быть как можно больше, а размер выплаты не должен бросаться в глаза.
- Директор предприятия открывает ИП на подставного человека. Далее, по бумагам, ИП оказывает компании какие-либо услуги, отсутствие которых, в последствие, трудно доказуемо. Индивидуальный предприниматель при отсутствии расчетного счета (а такое вполне законно) получает денежные средства на личную дебетовую карту. После чего снимает деньги, и вот необходимая сумма уже обналичена.
Откуда у злоумышленников может взяться такое количество паспортов для оформления подставных работников и однодневных ИП? Источников несколько:
- Украденные паспорта;
- Паспорта умерших людей;
- Поддельные паспорта;
- Паспорта людей «по объявлению», тех, что сами ввязываются в преступные схемы, желая заработать легкие деньги.
В последнем случае, зачастую, подставные лица не только получают наказание по закону, но и бывают обмануты самими обнальщиками.
Как обманывают физических лиц при обналичке
Для этого находят тех, кто готов предоставить свой карточный счет для проведения незаконных операций. Но о незаконности, зачастую, люди узнают гораздо позднее. В первую очередь, их интересует легкий способ заработка, который им обещают. Существуют три основных способа:
- Оформляя одну или несколько дебетовых карт в различных банках, люди предоставляют ее со всеми документами заинтересованным лицам. Те, в свою очередь, оплачивают обещанное и скрываются из вида. В этом случае, человек узнает о том, что происходит с его счетом только когда начнутся проблемы, и им заинтересуются.
- Особо серьезные последствия ожидают тех, кто предоставил нарушителям кредитные карты. В самых тяжелых случаях обналичат не только собственные средства, но и снимут максимальный лимит кредитных. После чего, у ни о чем не подозревающего человека начнут требовать возвращения кредитного долга, а вместе с ним и не малых процентов.
- Бывает и так, что предлагают обналичить сумму денег один раз, прямо при владельце, за что ему полагается вознаграждение в виде процента от проведенной операции.
Во всех трех случаях человек становится звеном преступной схемы. И не сможет уйти от наказания вместе с организаторами.
Ответственность и наказание за обналичивание денег через банковские карты
Обналичка – серьезное преступление.
Наказаны будут не только организаторы, но и все, кто принимал участие в преступной схеме. Ответственность придется нести по нескольким статьям, это может быть и подделка документов и незаконное предпринимательство, но всегда – статьи уголовного кодекса 198 и 199.
Статья 198 предполагает наказание для физ лиц, которые уклоняются от уплаты налогов и индивидуальных предпринимателей уклоняющихся от уплаты страховых взносов.
В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 900 тыс. руб., при условии, что это не менее 10% от всей суммы налогов, или в общей сложности недоплатили свыше 2,7 миллионов.
В особо крупном размере – в течение трех лет каждый год не платили более 4,5 миллионов, при условии, что это 20% и более от всех налогов, или недоплатили свыше 13,4 миллионов.
И в том и в другом случае наказанием может стать штраф, принудительные работы, арест или лишение свободы, отличаются лишь суммы и сроки. В самом худшем случае лишить свободы могут на срок до 3 лет.
Статья 199 предусматриваете наказание для организаций – юр лиц, которые уклоняются от уплаты налогов или страховых взносов. Закон ранжирует крупный, особо крупный размер и деяния, совершенные группой лиц по предварительному сговору.
В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 5 миллионов при условии, что это 25% и более от всей суммы налогов, или всего недоплатили более 15 миллионов.
По предварительному сговору группой лиц или в особо крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 15 млн. руб., при условии, что это 50% и более от общих сумм сборов, подлежащих уплате, или недоплатили свыше 45 миллионов. Наказания по этой статье те же: штраф, арест, принудительные работы и лишение свободы.
А вот сроки совсем не те, максимальный срок лишения свободы по этой статье может достигать 6 лет, а принудить работать могут на срок до 5.
Обналичка денег – преступление и все преступные схемы давно известны. Нарушители, в любом случае, не уйдут от наказания. Это лишь дело времени. Будьте внимательны, в погоне за легкой прибылью можно легко стать жертвой статьи уголовного кодекса, а возможно и не одной.
Источник: https://nalog-blog.ru/nalog/nezakonnoe-obnalichivanie-deneg-cherez-debetovye-i-kreditnye-bankovskie-karty/
Что будет, если продать банковскую карту
Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы коснемся такой схемы “сомнительного заработка” как участие физического лица в схеме отмывания денег и чем это чревато.
Примерно с год назад, до меня дошла информация, что один мой знакомый, в силу тяжелых экономических обстоятельств, решил продать свою банковскую карту за определенную сумму, так называемым “обнальщикам“.
Чем это чревато и какие могут быть проблемы от такого действия – в нашей статье.
Что такое “обнал” и кто такие “обнальщики”?
Обнал – это обналичивание (отмывание, легализация) денежных средств, с которых не уплачены налоги, либо такие деньги были добыты преступным путем.
В основном, такие схемы используют интернет хакеры, которые каким-то образом завладели финансовой информацией жертвы и смогли украсть денежные средства, которые нужно “легализовать”.
Человеку предлагают “легкий и быстрый заработок“, совершенно безопасный. Оперируют к непростым финансовым обстоятельствам потенциального участника процесса или вводят в заблуждение с целью получения перевода и его снятия от другого лица или системы.
Кто-то идет на это осознанно, но не зная всех вероятных последствий, а кого-то нарочно вводят в заблуждение.Но: “Незнание закона не освобождает от ответственности“.
Так же, схема популярна для ухода от налогового обложения некоторыми организациями и легализации “серых” (не декларированных) доходов.
Обнальщики – люди, которые на возмездной основе (за плату или процент) занимаются отмыванием денег.
Зачастую, для легализации незаконных доходов, используют старую схему фирм однодневок, но сейчас криминальный бизнес активно предлагает взаимодействие с физическими лицами.
В чём суть деятельности для физического лица
человеку предлагают два способа взаимодействия:
- продажа банковской карты для обналичивания средств
- непосредственное участие в процессе в виде получателя перевода
если в первом случае человеку выплачивается единоразовая выплата (обычно, это сумма около 5 000 рублей), то во втором случае – предлагают приличный процент от полученных средств (до 50% от суммы перевода).
как можно понять из самой деятельности, через ваши счета и карты будут пропускать не одну тысячу рублей, а десятки и даже сотни тысяч ежемесячно.
какие будут последствия за участие в схеме по обналичиванию средств
Тут вас может ожидать целый спектр вероятных последствий. От “отделался легким испугом” до реального лишения свободы сроком до 15 лет.
Легко отделаться у вас будет шанс, только если вы продали свою банковскую карту для незаконных финансовых операций.
Зачастую, всё заканчивается через блокировку расчётного счёта за сомнительные операции банком. Но увы, так происходит не всегда.
Банковская карта – ваша собственность, открытая на ваши реквизиты. Если суммы оказались достаточно значительные, вами может заинтересоваться налоговая инспекция, а это уже может закончиться:
- Штраф
- Условный срок
- Реальное лишение свободы
При подозрении в уклонении от уплаты налогов физического лица (статья 198 УК РФ) то, в зависимости от сумм неуплаченных налоговых сборов, может быть возбуждено уголовное дело (до 3-х лет).
Кстати, если речь не будет идти о реальном лишении свободы, а только штрафах, то суммы могут быть очень весомые.
Если будет доказано, что отмыт был хотя-бы 1 миллион рублей, а для обналичивания это копейки, то вам придется уплатить налоги с него + штраф (40%) и пении. А с миллиона это:(1 000 000 * 13%) = 130 000 рублей – налог130 000 + 130 000 * 40% = 182 000 рублей.
Дороговато за 5 000 рублей, вырученных с продажи банковской карты?
Но статья 198 УК РФ, это еще “цветочки” по сравнению с “реальными проблемами“, которые начнутся, если речь пойдет не об уклонении от уплаты налогов физическим лицом, а финансировании терроризма (статья 205.
1 УК РФ – от 15 лет до пожизненного) или участии в отмывании денег в составе ОПГ (статья 174 УК РФ -до 7 лет реального лишения свободы).
Как не стать фигурантом уголовного дела
Как было сказано выше: “Незнание закона не освобождает от ответственности“, а значит нужно придерживаться определенных правил, что-бы не попасться на удочку мошенников и не нажить себе много проблем.
- Не продавайте и не передавайте никому свою банковскую карту.
- Отказывайтесь принять любой перевод, который вам поступил (или предлагают получить) под любым предлогом.
Перевод от мамы, возврат долга и так далее. Бывали случаи, когда друзья просили получить “невинный перевод” и владелец счёта наживал множество проблем себе в будущем.
- Используйте карту только для личных переводов и операций
Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b601928a8b73800a968e831/5bd9645bea4b8e00abe34002
