Дает ли втб банк ипотека без первоначального взноса

Содержание

Втб 24 ипотека без первоначального взноса: условия, калькулятор и отзывы
Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24 – ставки и условия
Ипотека без первоначального взноса в ВТБ: условия, требования к заемщикам и тарифы
Ипотека в ВТБ без первоначального взноса
Ипотечное кредитование без первоначального взноса в ВТБ 24

Втб 24 ипотека без первоначального взноса: условия, калькулятор и отзывы

› Банки › ВТБ 24

Высокий уровень цен на российскую недвижимость обуславливает необходимость внесения существенного первоначального взноса при оформлении ипотеки, поэтому не каждому заемщику эта сумма по силам. Данная категория клиентов рассматривает варианты покупки жилья в кредит без оплаты части его стоимости. Рассмотрим подробнее, действует ли в банке ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса.

Есть ли в ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса в 2019 году

Кризисные явления в экономике РФ стали следствием ужесточения требований к потенциальным заемщикам и условий кредитования при оформлении ипотечных кредитов. Большинство банков полностью отказались от выдачи обеспеченных недвижимостью займов без первого взноса. ВТБ 24 не стал исключением.

В настоящий момент классической ипотеки без первого платежа нет. Но клиентам доступны следующие варианты получения жилищного кредита, при которых внесение собственных средств не потребуется:

Оформление нецелевого кредита под залог уже имеющейся недвижимости. Обеспечением может выступить только квартира, территориально расположенная в городе присутствия уполномоченного ипотечного центра ВТБ 24. Собственником (залогодателем) может выступать как сам заемщик, так и любое согласное третье лицо. Нецелевой займ под залог жилья выдается на срок не более 20 лет в сумме, не превышающей 15 миллионов рублей и заемщик может получить не более 50% от стоимости жилья.

Получение военной ипотеки. Военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы, имеют персональный счет, на котором накапливаются средства, перечисляемые из госбюджета. Эти деньги можно направить на оплату первоначального взноса по льготной ипотеке для военных. Предельная величина заемных средств по военной ипотеке в ВТБ 24 не может превышать 2,435 миллиона рублей, а срок кредитования – 20 лет.

Оплата первого взноса сертификатом на субсидию от государства. Определенные категории российских граждан имеют право на получение помощи от государства в виде целевой и безвозмездной субсидии. К таким гражданам относятся инвалиды, родители детей-инвалидов, молодые семьи и т.д. Выделенную сумму можно направить на покупку жилья, в том числе в счет погашения долга по ипотеке. Получить такую материальную поддержку от государства могут только те граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий и готовы предоставить документальное тому подтверждение.
Погашение первого платежа материнским капиталом. Владельцы сертификатов на маткапитал по закону могут направить выделенные деньги на оплату определенной доли стоимости выбранного жилья (первоначального взноса от 10%). Сумма в 453 тысячи рублей для многих российских семей является существенным подспорьем в решении жилищного вопроса. Помимо материнского капитала нужно иметь не менее 5% собственных средств от стоимости недвижимости.
Намеренное завышение стоимости покупаемой недвижимости. Распространенной является ситуация, когда продавец с получения согласия от продавца завышает цену приобретаемого жилья на 10-20% — как раз на сумму требуемого банком первоначального платежа. Факт внесения аванса покупателем подтверждается распиской. В результате ВТБ 24 кредитует клиента на всю стоимость недвижимости.

Важно понимать, что данная схема не является полностью законной и сопряжена с высокими рисками для участников сделки. Если ВТБ 24 в процессе анализа выявит факт намеренного обмана, то последствия могут быть весьма серьезными – от отклонения ипотечной заявки до официального обращения в уполномоченные органы.

Общие условия ипотеки ВТБ 24 на 2019 год

В 2019 году в ВТБ 24 действует 8 ипотечных программ. Ключевые условия по ним представлены далее.

По стандартным программам ипотеки в ВТБ 24 («Новостройка», «Вторичное жилье» и «Больше метров – ниже ставка») заемщик сможет купить недвижимость стоимостью до 60 миллионов. Это максимальная сумма заемных средств, выдаваемых банком.

Программы, предполагающие оказание материальной поддержки государством, характеризуются достаточно невысокой величиной ипотеки: до 8 миллионов по семейной ипотеке и до 2,435 миллиона рублей по военной.

Процентная ставка

Интервал процентных ставок по перечисленным выше ипотечным кредитам представлен в следующей таблице:

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание

Строящееся жилье	10,6	15%	– 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье	10,6	15%	– 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование	10,6	20%	– 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	12,2	Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных	9,8	15	Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	10,1	20	приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями	10,6	40	Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой	6	20	Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Из нее можно сделать вывод: минимальную ставку можно получить по ипотеке с господдержкой (6% в льготный период) и ипотеке для военных (9,3% годовых).

Приведенные в таблице проценты являются базовыми. Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает применение к ним различных надбавок и скидок.

Скидки:

— 0,7 п.п. – при оформлении жилья, площадь которого превышает 65 кв. м.;
— 0,3 п.п. – для зарплатных клиентов ВТБ 24;
— 0,4 п.п. – для бюджетных сотрудников («Люди дела»).

Единственная действующая надбавка к ставкам по ипотечным займам в ВТБ 24 — +1 п.п. при отказе заемщика от заключения полного договора страхования (имущественная + личная страховка).

Онлайн-калькулятор

Сделать предварительные расчеты по будущей ипотеке в банке ВТБ без первоначального платежа или с условием внесения требуемой доли от стоимости квартиры можно с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Удобный сервис предусматривает заполнение следующей информации в наглядной форме:

суммы кредита;
срока;
кредитной ставки;
типа платежей;
даты заключения договора.

Дополнительно пользователь имеет возможность скорректировать итоги с учетом применения средств маткапитала или досрочного погашения долга.

После заполнения требуемых сведений, калькулятор рассчитает такие показатели, как:

общую переплату за весь период использования заемных средств;
минимальный доход клиента, необходимый для безболезненного возврата ипотеки;
сумма ежемесячного платежа.

Текущий месячный платеж разбивается на основной долг и начисленные проценты.

Окончательные итоги по расчетам на калькуляторе ВТБ 24 будут выведены в виде детальной таблицы и дополнительно в виде графика.

Требования к заемщику

Основные требования к потенциальному ипотечному заемщику в ВТБ 24 включают в себя:

Стабильная платежеспособность и возможность ее документального подтверждения за 6 месяцев и более.
Стаж на текущем месте занятости – не менее 1 месяца (общий стаж – от года).
Положительная кредитная история.
Наличие гражданства любого государства.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для ВТБ 24 не является первостепенными показателями для одобрения заявки наличие гражданства России и наличие постоянной/временной прописки.

Если дохода клиента недостаточно для выдачи требуемой суммы кредита, ВТБ разрешает привлечь по договору до 4-х созаемщиков.

Пакет документов

Заявка подается при предоставлении следующих обязательных документов:

заполненной анкеты-заявления;
паспорт иностранного или российского гражданина;
СНИЛСа;
военного билета для мужчин старше 27 лет;
документов о доходах и трудовой деятельности;
бумаг на приобретаемое жилье.

По требованию банка может возникнуть необходимость расширения представленного выше перечня.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24: порядок схемы с завышением

Так как оформление стандартной ипотеки в ВТБ без первоначального взноса невозможно, то обойти отсутствие такой программы можно с помощью схемы завышения стоимости приобретаемого жилья.

Суть заключается в следующем:

покупатель договаривается с продавцом вторичного жилья о завышении цены объекта на сумму требуемого ВТБ 24 первого взноса и прописывает ее в договоре купли-продажи;
продавец пишет расписку о получении от покупателя конкретной суммы аванса;
ВТБ 24 кредитует заемщика на оставшуюся сумму, которая неофициально составляет для покупателя 100% от реальной цены недвижимости.

ВАЖНО! Крайне рекомендуется составлять две расписки. Одна пишется продавцом и подтверждает факт получения аванса от покупателя. Вторая покупателем – о возврате полученного аванса встречной стороне. Это обезопасит обе стороны сделки от возможных рисков. Подробнее об этом мы говорили, когда рассказывали про ипотеку с завышением.

Отзывы

Отзывы клиентов, оформивших ипотеку в ВТБ без первоначального взноса:

Сергей, Ростов-на-Дону: «Выбрал ВТБ для оформления ипотеки, так как больше трех лет являюсь их зарплатным клиентом. Так как на руках имелся сертификат на материнский капитал, решили с женой оплатить им первый взнос. Определились с квартирой, подал все озвученные менеджером документы. В итоге, ждали вынесения решения больше 1,5 недель. К слову в другом банке мне озвучили ответ через 2 дня. Дальше начались проблемы с Пенсионным Фондом, который максимально затягивал сроки. Продавец уже отказался столько ждать, сколько мы его не уговаривали. До выделенного менеджера невозможно дозвониться. Сотрудники некомпетентны в мелочах. Через 1,5 месяца после обращения в банк пришлось заново искать недвижимость для покупки».
Артем, Тольятти: «Решили с семьей покупать квартиру в ипотеку. Денег свободных для первого взноса не было, а дополнительные кредиты оформлять не хотелось. Во время консультации сам банковский менеджер предложил нам оформлять ипотеку через завышение, согласовав его с продавцом. Так и сделали. Никаких проблем не возникло. К тому же попался понимающий продавец квартиры, не раз уже использовавший подобную схему. Со стороны банка все четко и без задержек. Ипотечный менеджер был все время на связи и пояснял все возникающие вопросы. Сервис и условия на высшем уровне».

Официальной программы ипотеки в ВТБ 24 без первого взноса нет.

Но клиенты, не имеющие в наличии необходимых средств, могут решить данную проблему с помощью оформления военной ипотеки, нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости, использования целевых субсидий, материнского капитала или через схему с завышением. Последняя предполагает сознательное увеличение цены объекта по договоренности с продавцом жилья как раз на величину требуемого первоначального взноса.

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году, вы узнаете далее, а условия ипотеки ВТБ 24 на этот год доступны в специальном посте.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на нашем сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке через специальную форму в углу экрана, а также вам доступен сервис онлайн подачи заявки на ипотеку сразу в несколько банков.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24: условия, калькулятор и отзывы Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-4.html

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24 – ставки и условия

Новые ставки по ипотечным программам кредитования вступили в силу с начала 2019 года. На каких условиях ВТБ 24 дает возможность приобрести жилье в 2019 году?

ВТБ 24 имеет широкую сеть филиалов, хотя бы одно отделение банка есть даже в маленьком городке. В связи с этим для вас не составит труда посетить отделение и получить подробную консультацию специалиста, а также оформить ипотечный кредит.

Калькулятор ипотеки ВТБ 24

На официальном сайте банка вы можете воспользоваться онлайн – калькулятором ипотечного кредита, в том числе если собираетесь брать кредит у банка без первоначального взноса.

Воспользовавшись этим сервисом, вы сможете понять, какого размера будет ежемесячный платеж. Потребуется ввести:

Общую стоимость недвижимости;
Размер первоначального платежа;
Желаемое время кредитования.

Условия и ставки по ипотеке ВТБ 24 в 2019

В настоящее время ВТБ 24 активно развивает зарплатный проект. Поэтому держателям зарплатных карт банка получить ипотеку удастся еще проще, ведь все данные о размере заработной платы и стаже трудовой деятельности уже имеются у банка. А также банк для зарплатных клиентов предусматривает скидки по программам.

Сегодня банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам следующие программы ипотечного кредитования:

Новостройка;
Вторичное жилье;
Больше метров – ниже ставка;
Победа над формальностями;
Под залог недвижимости;
Ипотека для военных;
Ипотека с господдержкой;
Рефинансирование.

На протяжении 2018 года ВТБ 24 постепенно снижал ставки по ипотечным программам. Но в 2019 году они снова начали расти. Но предусмотрены льготные ставки по ипотечным продуктам для определенных категорий граждан:

Для работников сферы образования, здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления – по программе «Люди дела»;
Для зарплатных клиентов ВТБ 24.

Вы можете сравнить условия ипотечных программ банка ВТБ24 с программами по ипотеке в Райффайзенбанк.

Далее рассмотрим каждый ипотечный продукт более подробно.

Программа ипотечного кредитования «Новостройка»

Согласно этой ипотечной программе кредит может быть выдан на покупку строящегося или построенного жилья, если на него еще не регистрировалось право собственности.

Условия:

Сумма кредита – от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
Срок кредита – до 30 лет;
Первоначальный взнос – минимум 10%;
Страхование – комплексное.

Процентные ставки по программе:

Базовые ставки:

От 10,6% — для физ. лиц;
От 10,3% участникам зарлатного проекта;
От 10,3% для заемщиков по программе «Люди дела» (если вы являетесь учителем, врачом, гос. служащим);
От 10,2% для заемщиков по программе «Люди дела» и являющимися участниками зарплатного проекта одновременно.

Специальные ставки:

От 11,1% без подтверждения дохода в соответствии с программой «Победа над формальностями»;
От 10,1% , если жилищная площадь больше 65 кв.м, в соответствии с программой «Больше метров – ниже ставка»;
От 10,6% без подтверждения дохода, если жилищная площадь больше 65 кв.м.

Надбавка: + 0,5% в случае, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости недвижимости (за исключением случаев, когда ипотечный кредит оформляется при помощи средств материнского капитала).

Все вышеперечисленные ставки подразумевают оформление комплексного страхования.

Программа ипотечного кредитования «Вторичное жилье»

По этой программе вы можете приобрести недвижимость на вторичном рынке. Либо в новострое, при условии, что право собственности на эту площадь уже было зарегистрировано.

Условия:

Сумма кредита – от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
Срок выдачи кредита – до 30 лет;
Первоначальный взнос – от 10%;
Страхование – комплексное.

Процентные ставки по программе:

Базовые ставки:

От 10,6% для физических лиц;
От 10,3% для участников зарплатных проектов;
От 10,3% для заемщиков по программе «Люди дела»;
От 10,2% для заемщиков по программе «Люди дела» и участников зарплатного проекта одновременно.

Специальные программы:

От 11,1% без подтверждения дохода в соответствии с программой «Победа над формальностями»;
От 10,1% , если жилищная площадь больше 65 кв.м, в соответствии с программой «Больше метров – ниже ставка»;
От 10,6% без подтверждения дохода, если жилищная площадь больше 65 кв.м.

Все вышеперечисленные ставки подразумевают оформление комплексного страхования.

Программа ипотечного кредитования «Больше метров – ниже ставка»

Данная программа позволяет взять ипотечный кредит на жилье в новострое или на вторичном рынке по сниженной ставке в том случае, если площадь жилого помещения будет составлять более 65 кв.м.

Условия:

Сумма кредита – от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
Срок выдачи кредита – до 30 лет;
Первоначальный взнос – от 20%;
Страхование – комплексное.

Процентная ставка:

От 10,1% при площади приобретаемого жилья более 65 кв.м;
От 10,6% без подтверждения дохода + площадь приобретаемого жилья более 65 кв.м.

Все вышеперечисленные ставки подразумевают оформление комплексного страхования.

Программа ипотечного кредитования «Победа над формальностями»

Программа значительно упрощает оформление займа, ведь вам не придется предоставлять в банк справку о доходах. Ипотека оформляется всего по двум документам.

Но предусмотрено ограничение – для оплаты первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал.

Условия:

Сумма кредита – от 600 тыс. рублей до 30 млн. рублей;
Срок выдачи кредита – до 20 лет;
Первоначальный взнос – от 30% для новостроящегося жилья, от 40% для жилья на вторичном ранке недвижимости;
Страхование – комплексное.

Процентная ставка:

От 10,6% без подтверждения дохода, и при площади приобретаемого жилья более 65 кв.м;
От 11,1% без подтверждения дохода для других квартир.

Все вышеперечисленные ставки подразумевают оформление комплексного страхования.

Программа кредитования «Под залог недвижимости»

Банк предусматривает выдачу крупного кредита на любые цели под залог имеющейся в собственности недвижимости. Это должна быть квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города, в котором должно быть отделение ВТБ 24, оформляющего ипотечный кредит.

Отдаваемая в залог недвижимость может быть собственностью как самого заемщика, так и супруга(и) или членов семьи, при условии оформления поручительства соответствующего лица.

Условия:

Сумма кредита – до 15 млн. рублей и не более 50% от стоимости отдаваемой в залог недвижимости;
Срок выдачи кредита – до 20 лет.

Процентная ставка:

От 12,6% для физических лиц;
От 12,3% для участников зарплатных проектов;
От 12,3% для заемщиков по программе «Люди дела»;
От 12,2% для заемщиков по программе «Люди дела» и участников зарплатного проекта одновременно.

Программа ипотечного кредитования «Ипотека для военных»

Кредит предусмотрен для государственных военнослужащих, участвующих в программе накопительно – ипотечной системы (НИС) на покупку отстроенного или строящегося жилья.

Условия:

Сумма кредита – до 2, 435 млн. рублей;
Срок выдачи кредита – до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дате погашения кредита;
Первоначальный взнос – от 15%.

Процентная ставка – 9,8% годовых, но в случае выхода заемщиком из системы НИС процентная ставка увеличится до 10%.

Программа ипотечного кредитования «Ипотека с господдержкой»

Источник: https://spasibo-bonus.ru/ipotechnyy-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-s-vtb-24.html

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ: условия, требования к заемщикам и тарифы

› Ипотека › Условия для получения ипотеки без первоначального взноса в ВТБ

Если нет денег для первоначального взноса, от ипотеки часто отказываются. Можно ли взять ипотечную ссуду без собственных вложений и сколько будет стоить такой кредит? Рассмотрим это на примере предложений ВТБ. Расскажем, кому доступна ипотека без первоначального взноса в этом банке и что потребуется от заемщиков.

Как получить ипотеку без начального капитала

Ипотечный кредит – это ссуда в крупном размере, оформляемая на длительный срок. Выдавая ипотеку на срок 10, 15 или 20 лет, каждый банк стремится защитить свои интересы и обеспечить возврат денег и процентов. Первоначальный взнос – своего рода доказательство состоятельности заемщика.

Не случайно банки ставят минимальные проценты для ипотеки с первым взносом выше 30%: чем больше своих денег вкладывает клиент, тем меньше риски финансовой структуры. Если взнос небольшой, или его нет совсем, банк попросит компенсировать это другим залогом.

Ипотека без первого взноса для рядовых граждан – это рекламная уловка банкиров.

В любом случае кредитор потребует гарантий и обеспечения.

Поэтому, рядовым заемщикам, обратившимся в банк, ипотека без начального взноса может быть выдана под залог имеющегося жилья, ценных бумаг или другого имущества.

Но есть ряд клиентов, которые могут воспользоваться специальными программами и взять ссуду, не внося в банк собственные средства.

Рекомендуемая статья: Что такое ипотечный бонус от ВТБ?

Характеристики программ, не требующих первоначального взноса:

Программа	Сумма кредита	Ставка	Срок кредитования
Покупка готового жилья	0,5 — 75 млн.руб.	12,15 %	1 — 50 лет
Рефинансирование	0,5 — 75 млн.руб.	Равна действующей ставке по кредиту (при условии оформления страховой программы)	1 — 50 лет
Покупка жилья на вторичном рынке	0,5 — 75 млн.руб.	12,5 %	1 — 50 лет
Военная ипотека	До 2,4 млн.руб.	От 9,4 %	Зависит от возраста заемщика (кредит выдается военнослужащим в возрасте до 45 лет)

Кредит на приобретение жилья без первоначального взноса ВТБ выдает:

Военнослужащим, участвующим в программе НИС;
Заемщикам, что имеют материнский сертификат;
Клиентам, рефинансирующим ссуды других банков.

Жилищные кредиты в ВТБ

Рекомендуемая статья: Государственная поддержка ипотеки в ВТБ – условия, кто может получить и как оформить

ВТБ банк предлагает заемщикам несколько видов ипотечных ссуд, в их числе:

Ипотека для военных

ВТБ выступает партнером государства в программе по обеспечению военнослужащих жильем.

Банк предоставляет кредиты по льготным ставкам военнослужащим, имеющим сертификаты НИС.

Средствами сертификата можно рассчитаться с кредитором по основному долгу либо внести первоначальный взнос. Ссуда выдается в сумме до 2,2 млн. рублей, на срок до 14 лет, под ставку от 10,9% годовых.

Предельный срок кредитования ограничивается возрастом заемщика: ипотека военным предоставляется до достижения 45 лет.

Ипотека с участием материнского сертификата

Статья в тему: 4 лучших варианта использования материнского капитала для ипотеки в ВТБ

Владельцы материнского капитала могут использовать его при расчетах по ипотеке за готовое жилье или квартиры в новостройку.

В большинстве случаев, заемщики предпочитают направлять деньги для расчетов по основному долгу и процентам.

У желающих получить ссуду без первоначального взноса, ВТБ принимает средства материнских капиталов. Но при условии, что суммы семейного сертификата будет достаточно для начального платежа: минимальный размер составляет от 10%.

Условия кредитования следующие: срок до 30 лет, проценты от 9,7% годовых. Наличие страховых полисов положительно влияет на ставки.

Заемщикам нужно быть готовым к относительно долгой процедуре расчетов и дополнительным расходам. Средства сертификата в банк перечисляет Пенсионный Фонд РФ и процесс может занять несколько месяцев. На это время банк устанавливает ставку на 1 – 1,5% выше, чем в основной период.

Рефинансирование

ВТБ предлагает рефинансирование под ставки от 9,7% годовых. При этом тариф фиксируется на весь срок договора. Это ипотека без первого взноса, так как ссуда выдается не на приобретение жилья, а на погашение уже имеющихся обязательств.

Условия:

Размер не должен превышать 80% стоимости залогового имущества;
Срок кредитования до 30 лет;
Максимальная сумма займа до 30 млн. рублей;
Для рассмотрения заявки от заемщика потребуется представить справку об остатке долга и сведения о качестве расчетов по кредиту.

Требования к заемщикам

Полная статья: Требования к заемщику в ВТБ для получения ипотеки

Наличие материнского сертификата или свидетельства участника НИС не гарантирует одобрения заявки на кредит: банк оценивает заемщика комплексно. Потребуется представить пакет документов: паспорт, справки о доходах, документы на приобретаемую недвижимость.

Образец справки о доходах по форме банка:

Скачать бланк

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ:

Скачать бланк

Основные условия банка: ипотека выдается гражданам в возрасте от 21 года, имеющим постоянную регистрацию в РФ. Есть определенные требования к трудовому стажу: не менее года на последнем месте работы. При этом обязательно проверяется кредитная история и финансовое положение клиента.

Полнота информации в этом случае обеспечит оперативность рассмотрения заявки и повлияет на условия кредитования.

Образец анкеты заемщика ипотечных кредитов банка ВТБ:

Скачать бланк

На сайте ВТБ есть информация о том, что можно получить ссуду по двум документам. Но при этом потребуется начальный платеж от 30% и полис комплексного страхования. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от рейтинга клиента.

Риски для заемщика

На вопрос, как купить жилье без первоначального взноса, ВТБ может ответить разными вариантами кредитования. Но каждый будет учитывать индивидуальную ситуацию заемщика.

Если у вас нет собственных накоплений, материнского капитала или военного сертификата, можно рассмотреть кредит под залог и передать в обеспечение собственную недвижимость. Например, загородный дом или квартиру. Залоговая цена составит до 60% рыночной стоимости: банк защищает свои финансовые интересы.

Желающим оформить подобную сделку, стоит помнить о собственных рисках: на время кредитования у банка в залоге будет два объекта недвижимости и в случае форс-мажора, можно остаться без имущества. Недостатки этого варианта и в высоких затратах, так как нужно застраховать два залога.

Оформлять ли ипотеку не имея денег на начальный платеж? Такое решение принимается после анализа ситуации и оценки своих финансов. Консерваторы придерживаются правила 50/50, при котором долг банку не должен превышать половины стоимости жилья. Мы рекомендуем каждой семье рассчитать соотношение долга, которое даст уверенность в безопасности финансового положения.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vbankit.ru/ipoteka/usloviya-dlya-polucheniya-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-vtb/

Ипотека в ВТБ без первоначального взноса

Многие из нас мечтают стать владельцами собственной квартиры. Заоблачные расценки являются главной преградой на пути реализации желаемого в действительность.

Казалось бы, стоит прибегнуть к ипотечному кредитованию, но и с ним придется повременить, так как классическая ипотека предусматривает внесение первоначального взноса, который есть далеко ни у каждого.

Он составляет от 8 до 30% от рыночной стоимости апартаментов.

Сумма достаточно крупная. Накопить ее удастся не ранее чем через пару лет.

Если решение вопроса с жильем нельзя перенести на дальний срок, то на выручку приходит ипотека в ВТБ без первоначального взноса, являющаяся одним из видов программ ипотечного кредитования.

Если кто-то хочет рассмотреть данную программу кредитования в деталях, то стоит потратить несколько минут на прочтение информации ниже.

Недостатки и достоинства

Большинство из нас сейчас решит, данного плана ипотека, предлагаемая ВТБ, позволит в скором времени вселиться в свои квадратные метры. Тем самым кредитный вопрос решается раз и навсегда. Но, спешить с ее оформлением не стоит.

Нужно взвесить все недостатки и достоинства такой программы ипотечного кредитования. Весомый плюс заключается в том, что обзавестись квартирой удастся рекордно быстро.

Если подать документы в начале недели, то заселиться в апартаменты можно будет в пятницу или субботу при одобрении заявки. Исключение — строящееся жилье.

Теперь стоит сказать о недостатках. Сам банк ВТБ сильно рискует, выдавая такого плана ипотечные кредиты. Чтобы как-нибудь подстраховать себя, он использует процент выше, чем при обычной ипотеке. Заемщику в итоге придется отдать финансовому учреждению достаточно крупную сумму.

Зачастую ее хватает для того, чтобы купить еще одну аналогичную квартиру за выплаченные проценты.

Специалисты советуют оформить ипотеку, не предусматривающую первоначального взноса, на жилье тем гражданам, у которых единственной альтернативой места для проживания является лишь съемная квартира.

Кто может рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса в ВТБ

Лишь следующий список соотечественников может попробовать подать заявку на такого вида ипотеку в ВТБ:

заемщики из других банков, решившие пройти перекредитование в ВТБ;
обладатели недвижимости — квартир, домов или объектов коммерческого назначения. Жилье будет использоваться в качестве обеспечения;
владельцы сертификатов и ценных бумаг;
граждане страны, состояние жилища которых оставлять желать лучшего;
семьи, в которых появился второй ребенок, и за это был выдан материнский капитал. Нетрудно догадаться, что материнский капитал в данном случае выступает первоначальным взносом.

Материнский капитал в роли первоначального взноса

Сумма материнского капитала в наши дни высокая. Она гарантированно составит 10% и даже более от стоимости однокомнатных или даже двухкомнатных апартаментов. Материнский капитал выдается всем семьям, в которых родился второй ребенок.

Как известно, его можно потратить на оплату учебы ребенка в будущем, на пенсию родительницы или на улучшение жилищных условий, то есть на приобретение квадратных метров. В ВТБ, используя сертификат, можно оформить ипотеку, как на вторичное жилье, так и на апартаменты в недавно построенном доме.

Процентная ставка ограничена 12%, а максимальный срок кредитования — полвека. Купленное жилье следует застраховать, что является обязательным условием программы кредитования.

Использование залога

Чтобы освободить себя от необходимости вносить первоначальный взнос, заемщик может в качестве обеспечения своей ответственности использовать следующее:

ценные бумаги и сертификаты. Их ценность должна быть подтверждена и признаваться банковским учреждением;
квартиры;
дома.

Залогом может выступать не только личное имущество, но имущество третьих лиц. К примеру, родителей, родственников, а также друзей. Следует понимать всю серьезность использования залога.

Если заемщик не сможет исполнять взятые на себя финансовые обязательства, то квадратные метры автоматически становятся собственностью ВТБ.

Данное ипотечное кредитование с обеспечением уже предполагает максимальный срок кредитования в 20 лет, а процентную ставку в 14,1%.

Рефинансирование или перекредитование ипотеки в ВТБ

Рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса могут и те, кто решил пройти рефинансирование в банке ВТБ. Под ним понимается перенос кредита из одного учреждения в другое. В данном случае в ВТБ.

Делается это с целью того, чтобы уменьшить процент, а также скорректировать в меньшую сторону ежемесячные платежи.

Человек, решивший пройти перекредитование, не должен вносить первоначальный взнос, так как будущий кредит он получает не на покупку квадратных метров, а на погашение ранее взятых кредитов.

Рефинансирование возможно только в том случае, если заемщик исправно платит ежемесячные платежи, и обладает «белой» кредитной историей. В ином случае он может быть признан ненадежным ВТБ, и ни о каком перекредитовании и речи быть не может.

Использование государственной субсидии

Повезет тем гражданам, которые остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Как правило, это люди, проживающие в домах и квартирах, которые признаны аварийными. Им государство должно выплатить в течение нескольких лет социальную субсидию. Согласно законодательству, она может быть применена в качестве первоначального взноса.

Недвижимость в ипотеку — формальная сторона дела

Ипотечное кредитование без первоначального взноса от ВТБ распространяется на всю недвижимость, которая будет сохранять свою ликвидность и по прошествии 8-15 лет. Сделано это для того, что в случае чего банк мог быстро реализовать апартаменты, и вернуть свои деньги.

Охотнее всего ВТБ соглашается на оформление в ипотеку квадратных метров в недавно построенных многоквартирных домах. Банк не согласится выдать деньги на покупку жилья, которое было построено до перестроечных времен. Финансовое учреждение на подбор квартиры отводит 90 дней.

После этого придется вновь подавать документы.

Оформление ипотеки в ВТБ — с чего начать

Для начала оценить трезво свои финансовые возможности. Если нет постоянной работы, либо в семье трудится лишь один человек, то следует повременить с ипотекой. В остальных случаях к ней можно прибегнуть. Первым делом придется прибыть в ВТБ и выбрать программу.

После этого заполнить заявку, предоставить паспорт, справку о доходах, копию налоговой декларации, а если выбрана ипотека с обеспечением, то и документы на недвижимость, которая используется в качестве залога. Если банк одобряет кредит на квартиру, то в течение 3-х суток требуется прибыть в отделение с паспортом для заключения договора.

Сразу после этого выдается карта, на которую уже зачислена нужная сумма.

Источник: https://multicard-vtb.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотечное кредитование без первоначального взноса в ВТБ 24

В соответствии со стандартными параметрами ипотечных продуктов минимальный размер первоначального взноса в ВТБ 24 составляет 10% от стоимости жилья.

Это значительно увеличивает расходы клиентов при оформлении кредита и существенно снижает число граждан, которые могут воспользоваться ипотекой. Кроме того, заемщикам необходимо будет оплатить услуги нотариуса и страховой компании, комиссии банка и т. д.

Поэтому многих соискателей займа интересует, есть ли ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Конкретной программы на официальном сайте ВТБ 24, по которой можно было бы получить кредит без первоначального взноса, нет. Однако клиентам не нужно огорчаться. Квартира в ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 может стать реальностью – о том, как получить такие условия кредитования, нужно узнать непосредственно у кредитного специалиста.

Рассчитывать на покупку жилья без первоначального взноса можно, если клиент:

предоставит в качестве дополнительного обеспечения еще один объект недвижимости;
оформит нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости;
решил использовать в качестве аванса средства материнского капитала;
направит на уплату аванса средства с именного счета участника Накопительно-ипотечной системы (НИС). Но этот вариант подходит только военнослужащим.

Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ 24 следующие:

ставка – от 12,25% годовых;
максимальный срок действия договора – 20 лет;
максимальная сумма кредита – 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости предмета обеспечения.

Условия кредитования с использованием материнского капитала соответствуют стандартным ипотечным продуктам.

Процедура оформления

Итак, на вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24, ответ положительный. Но как происходит оформление такой сделки? Процедура практически ничем не отличается от стандартных схем, где передают в обеспечение недвижимость.

Если клиент решил предоставить дополнительно собственность в залог или же взять еще один кредит под залог недвижимости на уплату авансового взноса, необходимо данное имущество также застраховать, сделать экспертную оценку, оплатить услуги нотариуса, которые будут сопровождать сделку, зарегистрировать обременение. При использовании государственных форм помощи, таких, как материнский капитал или средства с именных счетов НИС, заемщикам нужно собрать дополнительный пакет документов в соответствии с требованиями.

Подать заявку на кредит можно в любом отделении банка либо заполнить онлайн-анкету на официальном сайте.

Последний вариант дает возможность получить предварительное решение, но для окончательного заемщику все равно необходимо обратиться в одно из подразделений финансового учреждения.

Вместе со своими бумагами каждый потенциальный клиент подает заявление-анкету установленной формы. Банк в течение 3-4 рабочих дней анализирует полученную информацию и принимает решение. Действует разрешение на кредит в течение 122 дней. Это время отводится, чтобы клиент занялся поиском недвижимости, собрал деньги на оформление, решил организационные вопросы.

Также заемщик должен успеть подать документы на недвижимость, чтобы банковские работники могли составить договора для подписания. Клиент согласовывает с кредитным менеджером дату заключения сделки.

В назначенное время он приходит, подписывает договор, оплачивает комиссии, страховки, вносит другие платежи.

Как правило, оформление кредита занимает целый день, поэтому на время заключения сделки лучше взять отпуск или отгул на работе.

Требуемые документы

Чтобы рассмотрели заявление на ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ 24, потенциальному клиенту нужно представить стандартный пакет бумаг, в который входят:

паспорт;
СНИЛС;
справка о доходах за последний год;
копия трудовой книжки с отметкой кадровой службы или предприятия-работодателя.

Также нужно принести документы на недвижимость. Если в залог банку идут два объекта, тогда по каждому из них должны быть: паспорта владельца и продавца, правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги, выписка с финансово-лицевого счета, экспертная оценка.

При участии заемщика в одной из госпрограмм поддержки, где он получает возможность перечислить аванс за счет бюджетных денег, необходимо представить:

сертификат Пенсионного фонда и справку с остатком средств на счете, выданную ПФ, – при использовании денег материнского капитала. Срок действия справки 30 дней;
документ, подтверждающий участие в НИС и предоставляющий право на получение целевого жилищного займа (военнослужащим).

Как произвести расчет

Каждого заемщика, разумеется, интересует размер ежемесячного платежа. Очень важно заблаговременно определить кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 можно непосредственно в подразделении банка.

Калькуляторы, которые размещены на официальном сайте, не дают возможность рассчитать платеж без первоначального взноса – по умолчанию всегда указывается минимальный размер аванса.

Однако в данной ситуации можно схитрить. Просто нужно увеличить стоимость жилья на размер авансового платежа и таким образом в строке «Сумма кредита» будет указана полная цена недвижимости. Эта величина и послужит базой расчета ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в ВТБ 24 имеет как преимущества, так и недостатки. Несомненный плюс от отсутствия авансового платежа – в снижении расходов заемщика при заключении сделки. Наличие аванса ограничивает доступ к ипотеке широких слоев населения, так как немногим под силу заплатить 10% или 20% продавцу, а ведь нужно еще учесть оплату в пользу третьих лиц.

Недостаток же заключается в том, что клиент берет в долг больше денег, а значит, ему придется платить больше процентов, в результате увеличивается переплата. Также стоит учесть, что передача в залог дополнительной недвижимости увеличит расходы на оформление. Ведь другое обеспечение необходимо страховать, вносить в Росреестр, платить нотариусу.

При желании взять потребительский кредит с целью уплаты аванса заемщику важно помнить, что ему придется обслуживать сразу два долга. Причем условия потребительского займа всегда хуже, чем по ипотеке, за счет более высокой ставки, меньшего срока действия.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-vtb24.html